家用轎車車險(xiǎn)一般買哪幾種？

家用轎車車險(xiǎn)一般需購買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種，是上路的必備保障，為交通事故中的受害人提供基本賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足，保障事故中第三方的人身與財(cái)產(chǎn)損失。車損險(xiǎn)能應(yīng)對(duì)車輛自身的損壞風(fēng)險(xiǎn)，讓愛車得到全面守護(hù)。不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)則讓賠償更充分，減少車主負(fù)擔(dān)。車主可按需合理選擇。

首先，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求購買的險(xiǎn)種，這是每一位車主都無法回避的。它就像是道路交通安全的一道基礎(chǔ)防線，為交通事故中的受害人提供最基本的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失賠償。自 2020 年 9 月 19 日車險(xiǎn)綜合改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任限額有所提高，費(fèi)率浮動(dòng)政策也進(jìn)行了調(diào)整，這無疑為廣大車主帶來了更多保障與實(shí)惠。需要注意的是，如果未購買交強(qiáng)險(xiǎn)就上路行駛，一旦被交管部門查處，將會(huì)面臨相應(yīng)的處罰。

其次，第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)有力的補(bǔ)充。在交通事故中，當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)的保額不足以賠償對(duì)第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就會(huì)發(fā)揮關(guān)鍵作用。如今，道路上的交通狀況日益復(fù)雜，意外隨時(shí)可能發(fā)生，為了更充分地保障第三方權(quán)益以及自身可能面臨的巨額賠償風(fēng)險(xiǎn)，建議將第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額設(shè)置在 150 萬以上。尤其是在一些一線城市，交通流量大、車輛價(jià)值高，200 萬的保額或許更為穩(wěn)妥；而在二三線城市，100 萬額度也能在一定程度上提供可靠保障。

再者，車損險(xiǎn)經(jīng)過改革后，保障范圍大大擴(kuò)展。它不再局限于以往單純的車輛碰撞損壞賠償，而是涵蓋了很多原本需要單獨(dú)購買的保險(xiǎn)責(zé)任，例如機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等情況。無論是因?yàn)榻煌ㄊ鹿省⒁馔馐录?，還是空中墜物等原因造成自家家庭用車損壞，車損險(xiǎn)都能發(fā)揮作用。對(duì)于新車或者價(jià)值較高的車輛，車損險(xiǎn)是非常有必要的；不過，如果是車齡較長（如 8 年及以上，部分保險(xiǎn)公司如平安車險(xiǎn)有此規(guī)定）且維修意義不大的車輛，車主可以結(jié)合自身情況考慮是否購買。

另外，不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)也是值得關(guān)注的險(xiǎn)種。在車險(xiǎn)中，通常會(huì)有一定的免賠額規(guī)定，即在某些情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一定比例的賠償金額，由車主自行承擔(dān)。而不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)就是針對(duì)這部分免賠額進(jìn)行投保，購買后，在符合規(guī)定的金額內(nèi)，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將按照責(zé)任進(jìn)行全額賠償，無需扣除免賠額，這能讓車主在理賠時(shí)減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，賠償更加充分。

除了上述幾種常見且重要的車險(xiǎn)險(xiǎn)種外，車主還可以根據(jù)自身與車輛的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。比如新車或昂貴車輛，由于被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，可考慮購買全車盜搶險(xiǎn)，當(dāng)汽車被盜搶報(bào)警立案三個(gè)月后仍沒找回時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照折舊費(fèi)進(jìn)行賠付；對(duì)于載貨車輛，由于經(jīng)常會(huì)有人員乘坐，在斟酌車險(xiǎn)時(shí)可以優(yōu)先考慮車上責(zé)任險(xiǎn)；而醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，在如今醫(yī)療費(fèi)用較高的情況下，也是很有必要購買的，畢竟它可以對(duì)第三者受害人醫(yī)療保險(xiǎn)以外的費(fèi)用進(jìn)行賠付。

總之，家用轎車車險(xiǎn)的選擇并非一成不變，每個(gè)車主的需求和車輛狀況都不盡相同。交強(qiáng)險(xiǎn)作為上路的“通行證”必不可少，而商業(yè)車險(xiǎn)部分，第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)等常見險(xiǎn)種能提供基礎(chǔ)且全面的保障。在此基礎(chǔ)上，車主可以結(jié)合自身實(shí)際情況，如車輛使用環(huán)境、車齡、駕駛習(xí)慣等因素，謹(jǐn)慎選擇其他附加險(xiǎn)種，為自己和愛車打造一份量身定制的保障計(jì)劃，讓出行更加安心。