商業(yè)車險(xiǎn)通常保哪些方面？

商業(yè)車險(xiǎn)通常包括車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)這三個(gè)主險(xiǎn)，以及對應(yīng)的多個(gè)附加險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)保的是自己車輛的損失。比如發(fā)生事故后車輛受損的修車費(fèi)用，車輛丟失按實(shí)際價(jià)值賠償。但不是所有車輛受損都需用到車損險(xiǎn)，雙車事故修車費(fèi) 2000 以下、無責(zé)時(shí)對方承擔(dān)費(fèi)用等情況就不用。車損險(xiǎn)改革后，玻璃單獨(dú)破碎、車輛自燃、發(fā)動機(jī)涉水等情況現(xiàn)在能賠了。車損險(xiǎn)還有代位求償?shù)臋?quán)利，但不能提前免除對方賠償義務(wù)。車損險(xiǎn)保額通常是車輛實(shí)際價(jià)值，同一輛車保額越高保費(fèi)越高。車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有新增設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)等，是否購買要根據(jù)個(gè)人情況決定。從經(jīng)驗(yàn)看，修車金額達(dá)到車價(jià) 0.8%以上報(bào)商業(yè)險(xiǎn)較劃算。

三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，保障事故第三方的損失。交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制購買，三責(zé)險(xiǎn)自愿，兩者在賠償方式等方面有異同。三責(zé)險(xiǎn)保額可自由選擇，一般建議三四線城市在 100 萬以上，一二線城市 200 萬或以上。交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)組合使用有明確的賠付規(guī)則。三責(zé)險(xiǎn)也有不賠的情況，如酒駕、故意破壞現(xiàn)場等。三責(zé)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)等。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)保的是本車內(nèi)人員傷亡。保額可自由選擇，分為司機(jī)險(xiǎn)和乘客險(xiǎn)。雙車事故中本方座位險(xiǎn)理賠在對方交強(qiáng)險(xiǎn)之后。座位險(xiǎn)也有不賠的情況，如酒駕等。關(guān)于被保險(xiǎn)人本人在事故中受傷賠不賠有爭議，建議買意外險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)等。

商業(yè)險(xiǎn)常見的組合有交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)/駕意險(xiǎn)，附加險(xiǎn)可根據(jù)自身意愿選擇，如劃痕險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用特約責(zé)任險(xiǎn)等。