什么是車(chē)損險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍
什么是車(chē)損險(xiǎn)?
車(chē)損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽隈{駛被保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,導(dǎo)致被保險(xiǎn)車(chē)輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)囊环N汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。
汽車(chē)保險(xiǎn)怎么樣?汽車(chē)損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)車(chē)輛因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失,是汽車(chē)保險(xiǎn)中應(yīng)用最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是輕微擦傷還是嚴(yán)重?fù)p壞,保險(xiǎn)公司都可以按照汽車(chē)保險(xiǎn)的計(jì)算公式支付修理費(fèi)用,對(duì)維護(hù)車(chē)主利益起到重要作用。車(chē)損險(xiǎn)怎么算?有三種計(jì)算方法:
(1)按照投保時(shí)與保險(xiǎn)車(chē)輛同型號(hào)新車(chē)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格扣除折舊部分;(根據(jù)規(guī)定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的折舊按月計(jì)算,不足一個(gè)月的部分不折舊。其中,“折舊額”的車(chē)險(xiǎn)公式為“新車(chē)購(gòu)置價(jià)格×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)使用月數(shù)×月折舊率”,9座以下(含9座)客車(chē)月折舊率為0.6%,10座以上客車(chē)月折舊率為0.9%。
(2)被保險(xiǎn)車(chē)輛全損后,保險(xiǎn)金額高于事故發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值的,按照車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算公式,按照事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即:賠款=事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)-絕對(duì)免賠額。
(3)保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)車(chē)輛全損后事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值的,按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即:賠款=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)-絕對(duì)免賠額車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍。
車(chē)損險(xiǎn)的賠償范圍除了以下十種不賠付的保險(xiǎn)期間外,一律賠付。
1.地震;戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、征收、沒(méi)收和政府征用;競(jìng)賽和測(cè)試、維修和保養(yǎng)期間在營(yíng)業(yè)性維修和保養(yǎng)場(chǎng)所進(jìn)行;使用參保機(jī)動(dòng)車(chē)從事違法活動(dòng)的;駕駛?cè)孙嬀?、吸毒、注射毒品、被下藥后使用保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的;事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人或者其許可的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē),未依法采取措施逃離事故現(xiàn)場(chǎng),或者故意毀滅、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的。
2.精神損害不予賠償,多數(shù)保險(xiǎn)條款有類(lèi)似規(guī)定,保險(xiǎn)公司缺乏精神損害評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。因保險(xiǎn)事故造成的相關(guān)精神損害賠償,視為免責(zé)。
3. 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸kU(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償:無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已滿;駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符;持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證,以及在暫扣、扣留、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē);依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)。4.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠2005年臺(tái)風(fēng)“麥莎”過(guò)后,這引起了許多爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司認(rèn)為,車(chē)輛深入水中熄火后駕駛員強(qiáng)行點(diǎn)火造成的損害是操作不當(dāng)造成的,不在賠償范圍內(nèi)。5.有些零件被偷了,沒(méi)有賠償。如果全車(chē)沒(méi)有被盜,只有輪胎、音響設(shè)備、車(chē)標(biāo)等零件被盜,車(chē)主只能承認(rèn)自己倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“整車(chē)被盜、被搶?zhuān)挥熊?chē)上的零部件或附件被盜、被搶、被搶、被損壞”為排除責(zé)任。
車(chē)損險(xiǎn)怎么算?
在機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中,費(fèi)用一般有三種,具體賠付金額取決于投保人和保險(xiǎn)人選擇的險(xiǎn)種。
1.根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格確定。保險(xiǎn)車(chē)輛新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)買(mǎi)與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格。
2.按投保時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算。保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型新車(chē)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格減去折扣金額。被保險(xiǎn)車(chē)輛投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值,按照新車(chē)投保時(shí)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格減去折舊額確定。不到一個(gè)月,沒(méi)有折舊。最高折舊額不得超過(guò)被保險(xiǎn)車(chē)輛投保時(shí)新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格的80%。
3.根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格協(xié)商確定。對(duì)于保價(jià)車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備,應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱(chēng)和價(jià)格表,保險(xiǎn)金額可根據(jù)設(shè)備實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加。新增設(shè)備保險(xiǎn)車(chē)輛一并折舊。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用怎么算?
1)交強(qiáng)險(xiǎn):6座及以下戶(hù)950元/年,6座及以上戶(hù)1100元/年。商業(yè)保險(xiǎn)是定期保險(xiǎn),如果經(jīng)濟(jì)能力可以接受,就應(yīng)該全額投保。常規(guī)保險(xiǎn)合計(jì):(目前保險(xiǎn)公司平均折扣為77%)。
2)第三方責(zé)任險(xiǎn):(賠償金額:5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn))如果買(mǎi)得起的話,我建議買(mǎi)30萬(wàn)級(jí)的,這樣即使一個(gè)人遇難或者高檔車(chē)報(bào)廢,也有保障。(12.2萬(wàn)交強(qiáng)+40萬(wàn)三責(zé)任險(xiǎn)= 42.2萬(wàn),夠保底了。)
3)車(chē)損險(xiǎn):(現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)價(jià)×1.2%)這是要全保的。
4)車(chē)輛盜竊救援:(新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×1.0%)車(chē)輛盜竊救援是附加保險(xiǎn),只有在投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保。如果買(mǎi)SUV和雅閣(查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策),一定要買(mǎi),因?yàn)檫@兩款車(chē)的盜竊率最高。
5)個(gè)人玻璃破碎險(xiǎn):(進(jìn)口新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格× 0.25%,國(guó)產(chǎn)新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格× 0.15%)專(zhuān)家建議在附加險(xiǎn)中購(gòu)買(mǎi)玻璃破碎險(xiǎn)。因?yàn)檫@一點(diǎn)一般容易被忽略,有時(shí)候玻璃很容易單獨(dú)打碎。
6)自燃損失險(xiǎn):(新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)×0.15%)負(fù)責(zé)賠償因其電器、線路、供油系統(tǒng)故障及貨物本身起火造成的車(chē)輛自身?yè)p失。車(chē)輛部分滅失時(shí),按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償修理費(fèi)用。但不超過(guò)責(zé)任限額。
7)不含免賠額特別險(xiǎn):(車(chē)損險(xiǎn)+第三方責(zé)任險(xiǎn))×20%,不含免賠額特別險(xiǎn)為附加險(xiǎn),車(chē)損險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)投保后才能投保。你必須買(mǎi)這個(gè),否則你會(huì)損失很多。因?yàn)殄X(qián)不多,保障也不小。既然主保險(xiǎn)已經(jīng)買(mǎi)了,就不要計(jì)較這點(diǎn)錢(qián)了。
8)車(chē)載人員責(zé)任險(xiǎn):(50萬(wàn)元,每人50元,可按車(chē)內(nèi)實(shí)際座位數(shù)填寫(xiě))車(chē)載人員責(zé)任險(xiǎn)(駕駛員和乘客)。每個(gè)等級(jí)可以買(mǎi)一萬(wàn)個(gè)。一般小事故可以保證。一旦發(fā)生重大事故,交警一般不會(huì)對(duì)受害方承擔(dān)全部責(zé)任,所以可以從對(duì)方的強(qiáng)保和三險(xiǎn)中獲得賠償。
9)車(chē)身劃痕險(xiǎn):(賠償金額:2000、5000、10000、20000)10萬(wàn)輛車(chē)買(mǎi)5000級(jí)劃痕就夠了?,F(xiàn)在社會(huì)上報(bào)復(fù)的人很多,你的車(chē)隨時(shí)都有可能停在路邊被抓傷。
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