汽車保險一般買哪幾種比較好 怎樣買汽車保險才是正確的

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今天就和大家詳細聊聊車險。

這不夏季進入雨季，各地都面臨著不同程度降雨的影響。其中，河南鄭州遭受了罕見的暴雨襲擊，造成了嚴重的財產(chǎn)損失，許多車輛成為這場自然災害的犧牲品。所以，這一期，我想和大家一起系統(tǒng)的了解一下車輛保險的問題，從而溫故而知新，或者說是小白素養(yǎng)。

1.對車輛保險的理解

2.怎么合理搭配，怎么買最劃算。

3.危險中的自救和被動救援

車輛保險主要可以分為兩類：第一類是強制保險(機動車交通事故強制保險)；第二種是商業(yè)險，包括幾個小類，分別是第三者責任險、車輛損失險、車輛盜搶險、玻璃破碎險、自燃險、不計免賠、車輛人員責任險、劃痕險。

首先，強制保險，顧名思義，就是車輛要滿足合法上路的條件，就必須買這個保險。不買就面臨處罰或者車輛被侵權(quán)，對方有理由不賠償額外的伴隨損失。

強制保險的保護對象是被保險人以外的受害人。簡單理解，就是用來賠償對方的保險。它是國家維護社會秩序的強制性措施。目前強制保險的保額比以前有所增加。2020年9月9日起，強制保險總額由原來的12.2萬元調(diào)整為20萬元，其中死亡傷殘賠償限額由11萬元調(diào)整為18萬元，醫(yī)療費用賠償限額由1萬元調(diào)整為1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額不變。被保險人無責任時，給付身故和殘疾賠償金。

顯然，強制保險的覆蓋面是有限的。這個時候，商業(yè)保險就發(fā)揮了優(yōu)勢。商業(yè)保險可以簡單理解為購買自由。你可以決定是買還是買哪個更合適。

1.首先是第三者責任險：這種保險是對除保險人和被保險人之外的第三方進行賠償。簡單來說，就是支付因自己的過錯造成的損害需要支付給對方的錢，包括對方的財產(chǎn)損失、人員損失、傷害康復損失。目前第三方的保額有5/10/20/50/100/200萬元幾個檔次，部分城市也開通了300萬、500萬元的保額，可以根據(jù)地區(qū)購買，比如當?shù)馗邫n車保有率比較小，或者當?shù)氐膫麣堎r償標準。

還有一種不可免賠率，就是消費者買了這個保險之后，可以把自己應該負責的賠償責任的5%到20%轉(zhuǎn)移給保險公司。

至于第三者責任險，我建議你盡量提高保險額。畢竟每天開車上路，事故是沒辦法預測的，就像前幾天上海地下室寶馬車主失控撞上幾千輛車的事故，光維修費用就高達百萬。

2、車損險，這種保險在很多地區(qū)只能在投保第三者的基礎上購買。而且其他附加險只能在車損險的基礎上購買。但2020年車險改革后，車損險等附加險被捆綁，增加了涉水險、玻璃險、盜搶險、找不到第三專險、不計免賠、自燃險、指定修理廠險。只要大家都買了車損險，就可以同時享受汽車的七項附加險，相應的保費也有小幅上漲。

顧名思義，這種保險是對自己車輛的賠償，包括非故意車輛事故、車輛損壞但找不到第三方、暴雨、雷擊、暴雨造成的車輛損失。

因此，如果車輛在夏季被淹，保險公司會按照保額進行賠償(該金額有一個調(diào)整范圍wh

車上的個人責任險看情況。如果已經(jīng)購買了其他人身意外責任險，可以選擇不買，因為車上保額普遍較低，價格也不具有優(yōu)勢。還不如單獨買相關(guān)的一年期意外險，便宜，保額高，覆蓋面廣。

如何搭配，現(xiàn)在這個問題已經(jīng)解決了，總結(jié)為：強制保險+車損險+第三者高額保險+單獨人身意外險。

那怎么買比較合適呢？

首先是不脫離危險。無論是強制保險還是商業(yè)保險，都是在以遞減的方式提高駕駛員的安全意識。強制保險分為五個區(qū)域，強度最小的區(qū)域按照每年減免10%給予優(yōu)惠；最高地區(qū)已經(jīng)給了三年不出險五折優(yōu)惠，也就是一般的家用車，強制保險最低賠付只有475萬元。

商業(yè)險也是逐年減少，按照投保次數(shù)和未出險年份來區(qū)分，但是這個標準不一樣，因為有些代理人可能偶爾會拿回扣之類的，所以通過這種方式通過身邊的熟人投保，最好能詢問一下目前的優(yōu)惠政策。另外，現(xiàn)在大公司的價格都很透明，基本沒什么貓膩?？梢远鄬Ρ葞准夜荆缓笸侗?。

其次，我們也注重投保的時間。每逢重大節(jié)日，如五一、十月一日、中秋、春節(jié)等，優(yōu)惠力度一般會比平時便宜一點，尤其是春節(jié)期間，恰逢購車高峰期，提前投保還有很長時間，可以有足夠的時間反復考慮價格，所以買車時在這些時段買車是不錯的選擇。

另外，哪家保險公司更適合買，要考慮價格因素和事故的救援因素。小公司價格相對便宜是普遍現(xiàn)象。缺點是因為規(guī)模小，服務站少，所以在事故救援時間上可能會相對較慢。反而是大公司的利與弊。不用擔心賠償問題，不管公司大小，只要是在保險范圍內(nèi)，責任公司都會按時按條款賠付。至于服務態(tài)度，這個因人而異。

事故發(fā)生后的處理流程：

一：車輛發(fā)生事故時，先打開四角燈，判斷事故的嚴重程度。如果非常嚴重，涉及第三方，立即撥打交警和救援電話，并在48小時內(nèi)通知保險公司。

在車輛后方放置一個50-100的三角反射器，在等待交警和保險公司的同時，盡量到安全的地方。如果在高速上不安全，從五個角度給車輛拍照，前后兩張，左右兩張，細節(jié)。

二：現(xiàn)場勘查，保險公司應主動到事故現(xiàn)場進行勘驗，確定事故車輛受損情況。交通警察到達事故現(xiàn)場后，應先搶救傷者，再對事故現(xiàn)場進行勘驗。

三：辦理理賠手續(xù)，需要帶上駕駛員的身份證、行駛證、行車本、保險單。保險公司還在48小時內(nèi)進行車損評估，并出具車損評估單，注明更換配件、維修車輛的費用和工時。

四：雙方對理賠內(nèi)容沒有爭議，被保險人可以按照以下程序進行車輛維修和理賠。

如果涉及人身傷害，理賠流程會非常復雜。在這個過程中，需要保證各種費用的支出，涉及主要的住院、相關(guān)設備的購買、護理費、營養(yǎng)費、住宿費等等。由于人身傷害的復雜性，請向保險公司咨詢。