行內(nèi)人揭開"車險理賠"背后保險詐騙黑幕
進修車廠的車怎會在大街出交通事故？原來，修車工與保險員聯(lián)手“做現(xiàn)場”！
養(yǎng)車怎么越養(yǎng)越傷？原來，修車廠暗中設(shè)下圈套，“兩方受損三方受益”騙保！
給車子買了保險，可車子的損傷還夠不上保險公司的理賠標準怎么辦？“把車子開到保險公司維修廠，修車的哐一錘子砸下去，損傷程度就達標了！”李先生和谷小姐沒想到，這個流傳甚廣的“歪招”，真的落到了自己的頭上———送到維修廠保養(yǎng)的車，竟然被修車廠開上街去“制造”出交通事故！
行內(nèi)人揭開車險理賠騙保黑幕：修車廠設(shè)圈套和保險員聯(lián)手“騙保”！ 日漸增多的“保險小額詐騙”事件，引起了法律界人士的關(guān)注。
1、發(fā)生在修車廠的“交通事故”
“不這樣，哪里來活兒，怎么養(yǎng)這么一大幫人?”
李先生打算利用周末自駕出游，出游前李先生告訴保險員，車子有點小刮小蹭，希望能將車子開到保險公司指定的維修廠做做保養(yǎng)。“沒問題”，保險員很是爽快。
將車開到維修廠后，李先生將自己的行車證、駕駛證、身份證復印件、機動車保險卡等證件留下，放心離去。可是，兩天后，李先生的同事在同一家維修廠修車時發(fā)現(xiàn)李先生的車被撞得慘不忍睹。李先生聞訊趕到維修廠，發(fā)現(xiàn)短短數(shù)日間，愛車真的是面目全非。
“送來的時候，車子只是小刮小蹭，怎么幾天時間保險前杠和前翼子板被撞得變形？連大燈也碎了？”李先生找維修廠要個說法。這時李先生又震驚地發(fā)現(xiàn)，自己的車行駛記錄一向良好，突然多出張交警出具的《事故認定書》。細查才得知，原來李先生的車送到維修廠后，被維修工開上路面，開行了100多公里后，與一輛同在這間保險公司承保的小客車相撞。經(jīng)廣州市公安局交通警察支隊海珠大隊的執(zhí)勤交警認定，小客車為肇事方，負責兩車的維修費用。
“車子送到維修廠做做保養(yǎng)，怎么會被人開上路面，還發(fā)生交通事故？保險公司怎么會賠？”李先生又是心疼又是憤怒。
“反正維修費又不用你們出，全部由保險公司買單！”維修廠負責人依然振振有詞。“這個行業(yè)大家都這樣做，不這樣，哪里來那么多活兒，怎么養(yǎng)這么一大幫人”？
2、新車送修為何舊傷變新傷？ 修車工與保險員竟聯(lián)手“做現(xiàn)場”
與李先生的遭遇類似，谷小姐花30多萬元買來的新車也遇到這樣的不良修車廠。
谷小姐的新車10月底上牌，車身價35萬元，保險費花了1萬多元。谷小姐的車在路上發(fā)生刮蹭，后尾箱被刮傷�！斑@個傷很小，1000來塊錢就可以修好”，車廠師傅給谷小姐報了個價。想想自己花1萬多元買了車險，李小姐于是通知保險員，把車開進了保險公司指定的維修廠。
然而，當天晚上，谷小姐接到GPS指揮中心工作人員的電話，稱自己的車正被人“非法操作”�！叭绻_車的人沒有輸入GPS密碼，這個系統(tǒng)就會報警，莫非修車廠把車開出去了？”當晚12點多，谷小姐和朋友趕到車廠后，發(fā)現(xiàn)自己的車舊傷未去又添新傷，車身后部被嚴重撞壞。經(jīng)查問，維修工承認當晚將車開出，與保險公司的一位業(yè)務(wù)員聯(lián)手“做現(xiàn)場”：兩人在路上將車撞壞后報警，并通知保險公司到現(xiàn)場查勘。
谷小姐非常氣憤：“這種行為實在是惡劣！要不是我的車上裝了智能系統(tǒng)，怎會知道我的車被用來騙保？說不定，很多人的車都被維修廠和保險員這樣串謀起來騙過保，到頭來還沒有發(fā)現(xiàn)！”
3、車險理賠“連環(huán)套”黑幕多多 設(shè)下四大陷阱，“維修費”這樣搞到
車險理賠陷阱多，遭遇車險理賠陷阱怎么辦？記者采訪相關(guān)人士，了解鮮為人知的幕后，也探得行內(nèi)人傳授的幾招應對之策———
陷阱一：定損金額“關(guān)系”搞定
定損金額常常是車主和保險公司爭議的焦點。車輛出險后，如果車主對定損金額不滿意，通常定損員會給車主承諾：如果你覺得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時候維修費修到多少就賠多少。
這個時候，車主要特別當心。很常見的情況是，車主簽名后，來到保險公司推薦的汽修店里，發(fā)現(xiàn)原來修理工和保險公司的人都是有“關(guān)系”的。這時，修理工多半會告訴你拆檢后車沒多大毛病，本來要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。
應對：面對這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且強烈要求到本品牌的4S店去維修。
陷阱二：少報維修項目
車主到保險公司指定的維修站進行查勘定損時，如果車主對自己的車受傷程度觀察不仔細，保險公司定損員很有可能會少報一些維修項目，拉低賠償金。
應對：車主在保險公司定損之前要仔細檢查一下車子的受損部位，以免被保險公司故意忽略。
陷阱三：配件更換“做手腳”
即使定損點為4S店，車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險車輛的品牌，當然也不會儲備這輛出險車輛的零配件。很常見的情況是去采購一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。
應對：消費者應該盡量在本品牌的4S店里購買保險，出險后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠件。
陷阱四：“回扣”做誘餌
保險公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是：如果出險車輛正常的定損金額應該為10000元，為了省錢，保險公司會推薦車主到指定的維修店去維修，使用價格便宜的零配件，因此定損金額可以降到5000元。為了讓車主心甘情愿到推薦的維修店修車，保險公司和維修點雙方會商量給車主2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費”，以后愛車因維修質(zhì)量的隱患再出現(xiàn)問題，車主也只能忍氣吞聲了。而保險公司不僅能省下幾千元，又不會有官司纏身。
應對：買家沒有賣家精。車主莫為蠅頭小利與定損員或維修廠私下交易。
4、法律界看法 “保險詐騙”令人憂，如何約束要研究
對于李先生和谷小姐遭遇車險理賠圈套，廣東人民時代律師事務(wù)所邢律師分析，“這是典型的兩方受損三方受益的保險詐騙行為：保險公司、車主受損而修理廠、負責制造撞車事故的修理工、保險公司理賠人員受益”。但在對案情分析的過程中，邢律師驚爆另外一“邊緣”問題：小額保險詐騙令人憂心。
邢律師介紹，我國直到1995年《保險法》出臺后，“保險詐騙罪”這個罪名才真正成立。1997年《刑法》修訂時，《刑法》第198條對“保險詐騙罪”作出了詳細界定。然而，“在實際操作中，通過法律手段，對保險詐騙特別是小額詐騙進行懲治有些困難”，邢律師說：“一是，保險詐騙往往是多方串謀，被發(fā)現(xiàn)的難度比較大；二是，法律上對保險詐騙罪的量刑較高，以1萬元為起點。也就是說，1萬元金額以下的可疑‘保險詐騙’從法律上來說還夠不上‘保險詐騙罪’的罪名”。所以，經(jīng)常會有些修車廠在1萬元以下做手腳，這點在車險上表現(xiàn)比較突出。從法律上來說，這樣一些小額詐騙行為如何約束是一個新課題�！�
5、業(yè)界說法 “保險詐騙”要嚴懲
對這類“騙保”行為，保險公司本身又是怎么看的呢？記者采訪了廣東兩家保險公司及廣東保監(jiān)局。
“第二次損失，保險公司不賠”
人保廣東分公司：李先生和谷小姐遭受的第二次損失，保險公司肯定是不賠的。如果修理廠向保險公司買了“修理廠責任險”，那么修理廠是可以找保險公司賠的。不僅如此，對于第一次的損失，保險公司也是按章辦事。如果按照理賠要求，必須有“事故簽定書”、有“第一現(xiàn)場”，而車主方面無法提供，保險公司肯定也會拒賠的。
華安保險廣東分公司：李先生和谷小姐的遭遇是典型的保險詐騙，如果發(fā)現(xiàn)，保險公司肯定會嚴懲。今年以來，華安在規(guī)范車險理賠上，已經(jīng)著手對內(nèi)部人員進行了整頓。
廣東約一成車險索賠屬于欺詐
廣東保監(jiān)局相關(guān)人士透露：廣東目前估計約有10%的車險索賠屬于欺詐！據(jù)了解，2005年前10個月，廣東車險賠款約為32.4億元，平均每天車險賠款超過1000萬元以上。
另據(jù)透露，2005年1-10月，廣東全省(不含深圳市，下同)保費收入315.58億元，同比增長12.36%。與此同時，前10個月，廣東財產(chǎn)險賠付支出50.05億元，同比增長30.37%。
