資深理賠人提醒! 購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)6大優(yōu)先原則

　　購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的目的是為了保障事故發(fā)生時(shí)，自己有充足的資金來(lái)支付可能的賠償損失，同時(shí)也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)，影響家庭的幸福生活。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)資深理賠人士總結(jié)，很多重大事故中，由于保險(xiǎn)沒(méi)有買(mǎi)好，保險(xiǎn)險(xiǎn)種沒(méi)有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時(shí)，車(chē)主只能是后悔與埋怨，但是為時(shí)已晚。

　　很多車(chē)主會(huì)質(zhì)問(wèn)理賠人員：“我的車(chē)在保險(xiǎn)公司投了全險(xiǎn)，你們都應(yīng)該賠償我呀？”

　　但是保險(xiǎn)理賠就是按照合同辦事，車(chē)主應(yīng)該在事前仔細(xì)研究保險(xiǎn)合同，爭(zhēng)取通過(guò)各種方式，做好各險(xiǎn)種的保障搭配。

　　以下是前述資深車(chē)險(xiǎn)理賠人員的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他從汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，給準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的車(chē)主幾條原則和忠告：

　　原則一：優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)

　　所有的汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三者最為重要。畢竟，汽車(chē)毀了可以不開(kāi)車(chē)，但是，他人的賠償是免除不了的，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣(mài)掉，或者離婚保全財(cái)產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對(duì)方?jīng)]有對(duì)你的資產(chǎn)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。所以，為了避免類(lèi)似麻煩，還是把第三者險(xiǎn)保足額。

　　原則二：三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)

　　全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車(chē)保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬(wàn)元，北京地區(qū)最高可能也要80萬(wàn)元。舉例來(lái)說(shuō)：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市(圖庫(kù) 論壇)(參數(shù) 圖片)戶(hù)口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬(wàn)元。

　　(1)死亡賠償金約40萬(wàn)元。（計(jì)算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計(jì)算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620(圖庫(kù) 論壇)元。死亡補(bǔ)償金為19978×20=約40萬(wàn)元）

　　(2)如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費(fèi)支付到18歲。

　　(3)如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費(fèi)。

　　上述三項(xiàng)加起來(lái)可能超過(guò)60萬(wàn)。如果是北京車(chē)主，建議看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保20萬(wàn)以上，有條件的投保50萬(wàn)，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢(qián)。有的保險(xiǎn)公司在投保超過(guò)50萬(wàn)，還拒絕保險(xiǎn)呢。從這個(gè)角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的要害了吧。

　　原則三：買(mǎi)足車(chē)上人員險(xiǎn)后，再購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)

　　開(kāi)車(chē)的人是你，建議如果沒(méi)有其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的車(chē)主，給自己上個(gè)10萬(wàn)的司機(jī)險(xiǎn)，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對(duì)家人負(fù)責(zé)吧。

　　乘客險(xiǎn)如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬(wàn)/座，算是對(duì)家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬(wàn)就比較經(jīng)濟(jì)。

　　原則四：購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)后再買(mǎi)其它險(xiǎn)種

　　交通事故往往伴隨汽車(chē)損壞，這里不用多說(shuō)了。

　　原則五：購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)

　　多花一點(diǎn)錢(qián)，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。

　　原則六：其它險(xiǎn)種（盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)）結(jié)合自己的需求購(gòu)買(mǎi)

　　比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等等其它險(xiǎn)種，在汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-5的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)。應(yīng)該在保證前面原則1-5滿(mǎn)足的情況下再考慮原則六中的險(xiǎn)種。（來(lái)源：理財(cái)周報(bào)）

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