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“我現(xiàn)在車丟了，你到底賠不賠！”記者昨日在太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣州分公司按揭部進(jìn)行采訪時(shí)，只見三位男客戶正與兩位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為車險(xiǎn)賠付的問題吵得面紅耳赤，以致采訪不得不換個(gè)地方進(jìn)行。據(jù)公司內(nèi)部人員稱，每天這里都會(huì)有顧客來索賠，大家已經(jīng)見慣不怪了。
根據(jù)記者了解的情況，廣州目前除了永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司外，都已經(jīng)完全停售車貸險(xiǎn)了。面對逆市，10月15日，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司推出第二代車貸履約保險(xiǎn)，不過試點(diǎn)城市只限杭州、寧波、青島、成都和�？�，廣州被排除在外。太保內(nèi)部人士稱，廣州賠付率太高是使他們望而卻步的主因。
不過在這無邊落木蕭蕭下的悲涼里，第二代車貸險(xiǎn)的面世或許是冒出的一絲新綠。廣州車貸險(xiǎn)能否起死回生？這個(gè)話題留給人的懸念太大了。
賠付率太高難支撐
在80平方米大的太保廣州按揭部里，如今空空如也的只有三五張桌椅孤零零地?cái)[放在部門辦公室中心。據(jù)透露，這里現(xiàn)在不再受理新的車貸險(xiǎn)保費(fèi)業(yè)務(wù)，日常只處理一些未了的責(zé)任，具體業(yè)務(wù)只有兩個(gè)：追償和理賠。而且，原來人氣旺盛的按揭部里，10多名職工現(xiàn)在只剩下3個(gè)�！艾F(xiàn)在仍有4億多保額的業(yè)務(wù)要處理，大概要三年后所有的保單才到期，我們的任務(wù)才能完成，”按揭部的吳劍鋒告訴記者，“三年以后可能大家就要轉(zhuǎn)崗或下崗了�！�
實(shí)際上，這只是廣州車貸險(xiǎn)市場的一個(gè)縮影。繼今年5月以來車貸險(xiǎn)陸續(xù)抽身隱退后，廣州保險(xiǎn)市場上除了3月份剛進(jìn)來的永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司外，都已經(jīng)完全停售車貸險(xiǎn)了。據(jù)太保產(chǎn)險(xiǎn)廣州分公司按揭部李志成透露，該公司自開業(yè)至今廣東省車貸險(xiǎn)保費(fèi)總額達(dá)1600萬元，賠付50%左右。今年1-9月車貸險(xiǎn)保費(fèi)281萬，賠付金額130萬，賠付率達(dá)46.3%。而該分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占全部產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的70%，卻一直在虧損。
吳劍鋒說：“現(xiàn)在上�？偣居幸馐湛s廣東省的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而當(dāng)初車貸險(xiǎn)的推出就是為了帶動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，面對如今后者的虧損和全面收縮，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)也沒有必要繼續(xù)開展。另外，車貸險(xiǎn)本身的還貸風(fēng)險(xiǎn)很難控制，比如買車人經(jīng)濟(jì)狀況變化，這邊的風(fēng)氣也沒有內(nèi)地好，可能賠付率相對較高�！�
然而，太保產(chǎn)險(xiǎn)上海總部責(zé)任險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人全華認(rèn)為，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的存在未必一定依附于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)槎咧挥性诘谝荒瓴庞斜厝宦?lián)系。即第一年買了車貸險(xiǎn)，從第二年起，車險(xiǎn)既可以不做，也可以找其它公司來做。
為何不在廣州推出
第二代車貸險(xiǎn)到底比第一代產(chǎn)品好在哪里？太保人士表示，對自己的新產(chǎn)品很有信心，“為降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，我們改變了以往單純依賴銀行進(jìn)行資信調(diào)查的傳統(tǒng)，而采用資信調(diào)查表和打分制評定投保人資信水平。因而，收入水平、性別、所從事行業(yè)、公用事業(yè)繳費(fèi)情況和擁有不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值等，都將被用來測算投保人的信用程度，滿分為100分，不足50分的將被拒保。”
據(jù)介紹，除了判定是否承保，資信調(diào)查的結(jié)果還將被用于確定車貸險(xiǎn)的費(fèi)率。因投保人資信等級不同，費(fèi)率將在1%至2%之間浮動(dòng)，最高的費(fèi)率將比第一代車貸險(xiǎn)高出50%。
為什么不在廣州推出呢？“選擇在這五個(gè)城市推新一代產(chǎn)品是出于三方面的考慮：1.當(dāng)?shù)厥袌龅男枨螅?.各地分公司有這方面的意愿來做；3.有足夠的管理力度，比如當(dāng)?shù)氐你y行及其分行的接受度等都是開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要條件。全華認(rèn)為：“至于廣州，并不是不可能再推出，但是廣東的人口流動(dòng)性比較大，而且很多人收入不穩(wěn)定，對我們的監(jiān)控十分不利�！币灿腥苏J(rèn)為，這是和內(nèi)地誠信風(fēng)氣較廣州好有關(guān)的。
資信業(yè)務(wù)外包
看來個(gè)人信用調(diào)查成了車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。保險(xiǎn)公司有可能會(huì)把對個(gè)人的資信調(diào)查業(yè)務(wù)外包給商業(yè)信用咨詢公司，由其負(fù)責(zé)調(diào)查貸款人的信用程度、資產(chǎn)背景和目前狀況，并出具相關(guān)評估報(bào)告。據(jù)介紹，商業(yè)信用資信公司調(diào)查的內(nèi)容在原保險(xiǎn)公司調(diào)查的基礎(chǔ)之上，還增加了與銀行、企業(yè)、客戶房產(chǎn)物業(yè)間的互動(dòng)。它們將與銀行合作調(diào)查客戶是否有過違約、逾期欠賬行為，向客戶單位核實(shí)其收入等情況，還要親自到客戶住所核實(shí)購房用途、面積等，比保險(xiǎn)公司的評估更為專業(yè)和職業(yè)化。
據(jù)悉，目前廣州的資信公司大多沒有接過保險(xiǎn)公司的資信調(diào)查委托，廣州中匯信用擔(dān)保有限公司的余先生表示，如果將來接到這樣的單子，要分兩種情況處理。第一，不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的單，則保險(xiǎn)公司付給資信公司的理財(cái)評估費(fèi)用按照單例計(jì)算，無論結(jié)果是否承保，每一單評估業(yè)務(wù)資信公司須收取保險(xiǎn)公司500元左右的費(fèi)用。第二，需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的單，即幫保險(xiǎn)公司進(jìn)行“反擔(dān)�！�，與之共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這就需要收取3%左右的年保費(fèi)。相對而言，他們更愿意接第一種單。
“照現(xiàn)在看，一兩年內(nèi)不會(huì)恢復(fù)車貸險(xiǎn)，除非有新政策出臺�！碧７矫嫒耸亢芸隙ǖ叵蛴浾弑戆�。而永安保險(xiǎn)攤子較小，不具可比性。廣州車貸險(xiǎn)市場愁云何時(shí)散盡？與此相關(guān)的各方人士都顯得憂心忡忡。
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