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國際金融報評論:車貸零利率撥弄誰的神經

[2004-11-24 10:12:51]  太平洋汽車網   王帆    責任編輯: wangtao
特別關注廣州車展關鍵詞: 車貸 零利率

  在央行存貸款利率紛紛上調的大背景下,一種名叫“零利率”的車貸顯得十分誘人。近日,南京和成都等地紛紛出現(xiàn)“零利率貸款買車”的促銷活動,希望借此應對車市寒流。

  經銷商的促銷花樣?

  據(jù)介紹,“零利率”車貸,指的是貸款買車,自己只要支付本金,車貸產生的銀行利息,則由汽車經銷商來支付。正因此,業(yè)內人士表示,“零利率”車貸說到底,其實質等同于汽車經銷商降價促銷。

  舉例,現(xiàn)在想買一款10萬元左右的賽歐,需首付20%即2萬元,剩余的8萬元,便可向任何一家銀行借貸,由此生成的銀行利息一律由經銷商貼付,3年下來,這筆車貸的利息大約在1萬元左右,也就是說,經銷商賣這部車實際只得9萬元左右。

  如此這般執(zhí)行貸款政策,相當于經銷商為貸款買車人優(yōu)惠了1萬元左右的車價,說白了,就是變相降價。

  那么消費者就一定劃算么?仔細分析,也未盡如此。雖然車輛總價便宜了近1萬元,但對于消費者來說,三年后,加起來付的錢也還是車的原價10萬元。而且在享受“零利率”后,就不太可能再有別的優(yōu)惠,無形中損失了一筆折扣。另外,對于“車貸族”來說,雖然在這三年里利息有人買單,但是由于車價降得那么厲害,三年后的車子已經貶值的不成樣子。

  百煉鋼化繞指柔

  “零利率”貸款買車是國外汽車銷售中慣常的促銷方式,但其實國內出現(xiàn)的“零利率”并不是真正的無息貸款。此時推出這種模式,是在慘淡車市中各方的博弈。

  今年年中制定的《汽車金融公司管理辦法實施細則》規(guī)定,汽車金融機構發(fā)放汽車貸款的利率被鎖定在“人民銀行公布的法定利率基礎上,上下浮動10%至30%”。如此,在國外汽車金融機構與商業(yè)銀行比拼的重要手段———利率優(yōu)勢,將不可能在中國重試。但如果國外金融公司在劣勢的情況下還能站穩(wěn)腳跟,那么以后商業(yè)銀行就休想再染指汽車貸款這塊蛋糕了。

  商業(yè)銀行也要有所動作來保證自己的競爭力!都殑t》中規(guī)定的是一定要有利率,但并沒有強調這個利率一定要直接給消費者,于是銀行給了經銷商。由經銷商去承擔車貸的利率,把無息貸款通過一定渠道反給消費者,這可謂一舉兩得。

  一方面,銀行可以再次啟動幾近死亡的車貸業(yè)務,應對汽車金融公司,而這一部分利息的回收率,是可以保證的,減少了壞賬的可能;另一方面,汽車經銷商也可以在消費者面前樹立一個“貼心貼肺為君著想”的形象,這種變相的降價其實要比直接從車價里減掉百分之幾要更富魅力。

  合作與博弈

  這里還有一個深層次的問題,就是汽車經銷商和商業(yè)銀行之間的合作。如果經銷商在銀行里準備一筆相當于車價的存款,時間就是償還車貸的三年,坐吃利息,那么10萬元的車,也許最后算下來車商只要支付大概三四千元就可以了。而銀行一方,在利息或者其他方面,也可能和汽車經銷商有優(yōu)惠的協(xié)議。

  在車商和銀行皆大歡喜合作的同時,能給消費者帶來什么?

  對那些工作穩(wěn)定、收入較高、一時拿不出大量現(xiàn)金的人群而言,這種模式較易受到青睞。換言之,這項業(yè)務最適宜在中檔車的車貸業(yè)務中推廣。豪華車的車主根本無須考慮貸款,而經濟型轎車的買家,面對各種各樣的的優(yōu)惠措施,那一點點的利息也不會放在眼里。

關鍵詞: 車貸 零利率
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