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10月8日，中國人民銀行2002年第23號公告發(fā)布，《汽車金融機構管理辦法》（征求意見稿）浮出水面。為社會各界關注的汽車金融機構尤其是外資汽車金融機構的準入問題，終于有了“說法”，成為汽車業(yè)和金融界討論的最熱門話題。
5億元的門檻高不高？
根據(jù)央行的規(guī)定，汽車金融機構是為中國境內(nèi)的汽車購買者提供貸款并從事相關金融業(yè)務的非銀行金融機構，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構，其注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
如果是非金融機構，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年末凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。如果是金融機構，則需要最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；資本充足率不低于10％；累計投資額不得超過凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。
注冊資本成了各屆關注的焦點。
有些跨國公司認為注冊資本過高，希望降低門檻。5億元到底高不高？記者采訪了畢業(yè)于英國愛丁堡大學信用風險專業(yè)博士王子強先生。王子強認為，單從資金數(shù)目上看，5億元在全球范圍來看的確很高，但由于中國汽車貸款最大的瓶頸是個人信用系統(tǒng)缺位，貸款風險較大，從這個角度看，對注冊資本要求較高有情可緣。短期內(nèi)只允許資本雄厚的企業(yè)進入汽車金融市場，是比較明智的，小型企業(yè)如果貿(mào)然進入，較易遭遇破產(chǎn)，也會打亂整個汽車金融市場的秩序。
王博士認為，管理辦法的出臺本身就會極大地調(diào)動金融機構的積極性，因為這是大勢所趨，眾心所向。但是這個積極性到底有多大，則要看能多大程度上轉化到實際市場操作中。從四年前的只允許建設銀行、工商銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營車貸，到2000年所有國內(nèi)商業(yè)銀行獲準進入，再到目前對境內(nèi)外非銀行金融機構打開綠燈，金融監(jiān)管部門規(guī)劃和監(jiān)管汽車金融市場的步伐明顯加快了。
業(yè)內(nèi)專家認為，在這部法規(guī)中，央行對汽車金融機構的監(jiān)管力度體現(xiàn)得很充分，央行作為最高監(jiān)管者的角色很鮮明。但由于個人信貸記錄系統(tǒng)缺位的阻礙，央行應該借此推動或者建立一個共享的個人信用系統(tǒng)，供所有機構作為發(fā)放貸款的憑借；或者制訂總括的管理規(guī)則，然后讓各機構按此規(guī)則自己創(chuàng)立個人信用系統(tǒng)。至于付款期限和貸款期限，應該給各機構以彈性。
汽車金融機構何時誕生？
雖然有了游戲規(guī)則，但汽車金融機構真正進入，還要經(jīng)受時間和程序的考驗。
由于此次出臺的只是征求意見稿，要成為正式法規(guī)還需要時間。據(jù)此次征求意見稿的聯(lián)絡人、央行非銀行金融機構監(jiān)管司王麗娟處長介紹，在10月31日之前央行將接受各方的意見，然后將意見匯總上報，意見比較集中地方的可能有所調(diào)整。至于是上報國務院還是以行長令的方式發(fā)布，現(xiàn)在還不能確定，如果以行長令的方式發(fā)布會快一些。至于何時正式發(fā)布，她表示“目前還沒有時間表，應該會盡快出臺”。
急于進入中國市場的外資汽車金融機構，則要等法規(guī)正式出臺以后，才可以提交申請。根據(jù)央行規(guī)定，汽車金融機構的設立應經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其籌建期限最長為6個月�；I建完成后，再向人民銀行提出開業(yè)申請。粗略算下來，最早的汽車金融機構，也必須到明年第二季度以后才能合法誕生。
汽車業(yè)“很受鼓舞”
對《管理辦法》期待最熱烈、反應最積極的，是各汽車跨國公司。理由很簡單，汽車金融服務是各汽車制造商贏利的主要手段之一。2001年，通用汽車向全球800多萬用戶提供了汽車信貸服務，凈收入達到了18億美元。福特公司的專業(yè)汽車金融機構則為公司貢獻了總利潤的20％。各跨國公司早早就在中國設立金融機構辦事處，“時刻準備著”中國汽車服務貿(mào)易的放開。福特準備了7年，大眾準備了6年，通用準備了4年，但苦于無章可循，坐著冷板凳干著急，只能利用大大小小的會議和活動宣傳呼吁。
管理辦法出臺以后，他們反應如何？
記者采訪了通用、福特、大眾三家公司。
通用汽車中國投資有限公司的公關代表告訴記者，目前他們正在研究這一管理辦法。大眾汽車中國投資公司由于高管層忙于會議，沒有對此發(fā)表評論，但表示會尊重國家法規(guī)。
福特汽車中國有限公司副總裁許國禎在接受記者采訪時表示，福特對央行采用“公告”方式出臺《管理辦法》感到“很受鼓舞”，但認為5億元的注冊資本金“過高”，會造成資金閑置，阻礙金融機構的營運。當問及下一步打算時，許國禎表示，福特公司將認真研究這個管理辦法，準備向央行提出意見。
其實，精明的跨國公司在等待的同時，已經(jīng)開始了“暗渡陳倉”。福特、通用汽車、通用電氣金融等非銀行金融機構均與國內(nèi)的相關金融機構達成合作意向，只待央行一聲令下，這場籌備多年的競賽就會一觸即發(fā)。
國內(nèi)汽車制造商也因《管理辦法》
看到了新的機遇。目前，國內(nèi)汽車制造商主要是通過自己的金融機構或通過與經(jīng)銷商或保險公司聯(lián)合提供汽車消費貸款。1995年，上汽集團成立了上汽財務公司，開國內(nèi)為機構購車者提供貸款之先河，第二年開始將購車貸款推向普通個人消費者。1996年，一汽大眾汽車公司成為國內(nèi)第一家與商業(yè)銀行聯(lián)合提供分期付款業(yè)務的制造商。《管理辦法》出臺以后，上汽財務公司的工作人員告訴記者，他們正在準備成立合資汽車金融服務機構，預計明年可以實現(xiàn)。
為何姍姍來遲？
查閱資料的時候，記者發(fā)現(xiàn)，早在2001年12月9日，央行就發(fā)布了《中國人民銀行關于外資金融機構市場準入有關問題的公告》，其中第三條明確規(guī)定：自2001年12月11日起，外資非銀行金融機構可以按照中國人民銀行即將公布的有關管理辦法的規(guī)定，申請設立獨資或合資汽車金融服務公司，辦理汽車消費信貸業(yè)務。經(jīng)過了10個月的千呼萬喚以后，《管理辦法》終于得以面世。對此，有些公司和媒體認為《管理辦法》姍姍來遲，是央行有意“拖延”，為外資進入設置壁壘。
真是如此嗎？王麗娟給予明確反駁：“根本不是這樣的。此前，我們通過各種渠道橫向征求意見，既在各部委征求意見，又向不少跨國公司征求意見，這都需要時間，我們是嚴格按照入世承諾進行的，根本不是故意延遲。”
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