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　　買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房入不敷出

　　由于番禺的房?jī)r(jià)便宜再加上環(huán)境好，小徐也選擇了番禺的一個(gè)樓盤(pán)，但由于小徐的單位需要經(jīng)常加班，所以他經(jīng)常坐不上班車(chē)，而打車(chē)一次就要花費(fèi)50元，在朋友的慫恿下，小徐咬咬牙貸款買(mǎi)了一輛轎車(chē)。

　　但自從兩單貸款后，小徐的生活完全變了個(gè)樣，以前的瀟灑生活一去不復(fù)返，并且在去年3月，小徐也面臨了一次財(cái)務(wù)危機(jī)，當(dāng)時(shí)由于工作上的一個(gè)失誤，失去了一個(gè)大客戶(hù)，對(duì)此，單位對(duì)他提出警告，一氣之下，小徐辭去了工作，但過(guò)了一個(gè)月，小徐仍沒(méi)有找到工作，房屋貸款的銀行和轎車(chē)貸款的銀行紛紛發(fā)來(lái)催款通知書(shū)，小徐才知道“闖了禍”，連忙找父母幫忙，才免去銀行上訴之災(zāi)�；貞浧鹉侨齻�(gè)月的經(jīng)歷，小徐百般感慨，他告訴記者，如果沒(méi)有父母的幫忙，他肯定是撐不過(guò)去的。

　　據(jù)了解，房貸欠款最主要的原因是購(gòu)房人經(jīng)濟(jì)預(yù)期出現(xiàn)狀況，不能按期支付還款。除了因貸款人工作突然發(fā)生變故或諸如生病、車(chē)禍等偶然事件而被迫拖欠貸款，還存在另外一些不按時(shí)還款的特殊原因：有一些人購(gòu)房是為了投資出租或以租養(yǎng)房。一旦租賃市場(chǎng)不景氣，房屋沒(méi)有預(yù)期租出去或租金遠(yuǎn)低于還貸金額，就會(huì)出現(xiàn)還款困難的局面。

　　意外事故造成負(fù)債

　　此外，高意外事故也可能將許多原本富足的人一夜之間變成“負(fù)人”。在廣東從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作的許先生事業(yè)上小有成就，2002年10月在廣州市繁華地段按揭購(gòu)買(mǎi)了一套豪宅，去年10月又購(gòu)買(mǎi)了一輛奧迪轎車(chē)。按照他的想法，用2年的時(shí)間就可以還清貸款了，但今年的1月19日，他卻因開(kāi)車(chē)鉆進(jìn)一輛大貨車(chē)的肚子而車(chē)毀人亡，只留下一個(gè)4歲的孩子，從而他的家人也變成了“負(fù)人”。

　　由于壓力增大的緣故，還有不少年輕白領(lǐng)猝死在工作崗位上。如果因?yàn)楦鞣N事故導(dǎo)致死亡或傷殘，自然談不上繼續(xù)月供。

　　據(jù)商行有關(guān)人士介紹，有些客戶(hù)可能遇到一些突發(fā)性的事件，經(jīng)濟(jì)狀況突然急轉(zhuǎn)直下，因此出現(xiàn)還款困難的狀況。不過(guò)，他們一般通過(guò)中介公司找一個(gè)買(mǎi)家，用房子轉(zhuǎn)手后的錢(qián)來(lái)還銀行的欠款。她舉例說(shuō)，曾經(jīng)有一對(duì)夫婦，因?yàn)榧依锏拈L(zhǎng)輩生病了，急需用錢(qián)，因而找到中介公司把房子賣(mài)掉，套取現(xiàn)金向銀行還錢(qián)，再用所剩的錢(qián)來(lái)買(mǎi)一個(gè)小一點(diǎn)的房子居住。

　　律師說(shuō)：貸款前要“看菜吃飯”

　　李律師建議，在貸款之前要考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，比如說(shuō)月收入5000元，需要拿出4000元來(lái)供房子，經(jīng)濟(jì)上肯定受不了；如果月供2000元，看起來(lái)似乎有一定空間，但還要注意的是自己應(yīng)該有一定數(shù)額的積蓄以防不測(cè)。有一個(gè)比較吃虧的例子：一個(gè)業(yè)主已供了10年了，100萬(wàn)元的按揭還了80多萬(wàn)元，差不多可以供完了，但恰巧此時(shí)業(yè)主的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題還不起欠款，最后不得不被銀行收回房子。

　　李律師說(shuō)，除經(jīng)濟(jì)能力以外，還要考慮自己所從事工作的行業(yè)特點(diǎn)以及自身素質(zhì)。比如說(shuō)，IT行業(yè)雖然目前收入不錯(cuò)，如果供樓期限是20年的話(huà)，就可能存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該考慮這個(gè)行業(yè)的發(fā)展前景如何，是否一直順風(fēng)順?biāo)�。而民生銀行有關(guān)人士認(rèn)為，月供款一般不要超過(guò)月收入的一半，這樣比較保險(xiǎn)，如果達(dá)到60~70％，就比較吃力了。

　　另外，不少銀行對(duì)申請(qǐng)人的資格審核十分嚴(yán)格。記者昨天以申請(qǐng)住房以及購(gòu)車(chē)貸款名義到建行五羊支行進(jìn)行咨詢(xún)。有關(guān)人士介紹，一個(gè)非常重要的審核標(biāo)準(zhǔn)是，申請(qǐng)人償還能力，包括收入來(lái)源、工資數(shù)額以及收入是否穩(wěn)定等。像從事媒體工作、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、銷(xiāo)售人員等穩(wěn)定性較差工作的人士，住房貸款銀行的考核往往比較嚴(yán)格。