新車(chē)貸政策冷卻購(gòu)車(chē)熱潮 車(chē)貸期待成熟和規(guī)范
日前，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)宣布叫停車(chē)貸險(xiǎn)后，中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也公布了兩家單位聯(lián)合草擬的《汽車(chē)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，大大提高了消費(fèi)者貸款買(mǎi)車(chē)的門(mén)檻。隨后，各家銀行紛紛推出了新的汽車(chē)貸款政策，取消了以前出現(xiàn)的“零首付”，提升了首付20%的準(zhǔn)入門(mén)檻，在一些情況下首付甚至達(dá)到了30%和40%，這種突然的變化在汽車(chē)交易市場(chǎng)上引起了非常大的反響。
車(chē)市熱潮回冷
當(dāng)記者向北亞車(chē)市商務(wù)信息中心副部長(zhǎng)且小鋼詢(xún)問(wèn)銀行新的車(chē)貸規(guī)則對(duì)車(chē)市有什么影響時(shí)，他用了五個(gè)字來(lái)形容：“影響太大了！”。今年頭兩個(gè)月，北亞車(chē)市的汽車(chē)成交量單月都沒(méi)有突破5000輛，而去年11月和12月份的單月銷(xiāo)售業(yè)績(jī)是6000多輛，雖然沒(méi)有具體的數(shù)字統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)明到底用汽車(chē)貸款來(lái)買(mǎi)車(chē)的人下降的比例是多少，但是從市場(chǎng)總體上來(lái)看銷(xiāo)量已經(jīng)下降了將近三分之一。且小鋼認(rèn)為，銀行汽車(chē)貸款首付的大幅度提高是影響這兩個(gè)月車(chē)市降溫的主要因素，它把一些徘徊在“買(mǎi)”與“不買(mǎi)”之間的待購(gòu)者暫時(shí)排除在了有車(chē)族的大門(mén)之外。
記者隨后又采訪了一位經(jīng)營(yíng)東南菱帥的銷(xiāo)售商，據(jù)他介紹，今年前3個(gè)月他們公司汽車(chē)成交量比去年年底下降了20%，其中用汽車(chē)貸款來(lái)買(mǎi)車(chē)的人在去年11月和12月一共是38位，都是由他們公司做的擔(dān)保，首付為20%。但今年前3個(gè)月一共只有25位顧客在他們這里買(mǎi)車(chē)是用的汽車(chē)貸款，原因就是他們還沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行的汽車(chē)貸款資格認(rèn)證，首付比例不得不提高到40%。
貸款買(mǎi)車(chē)門(mén)檻變高
部分銀行開(kāi)始提供高低不等的汽車(chē)貸款首付比例后，也為能享受到這些首付比例增添了幾把“鎖”。首先看中國(guó)工商銀行北京分行，首付比例20%的消費(fèi)者必須能夠提供與貸款額度相等的銀行存款單和有價(jià)證券作為質(zhì)押保證，這就意味著如果要貸款8萬(wàn)元人民幣，消費(fèi)者必須提供8萬(wàn)元的銀行存款單和有價(jià)證券。有人對(duì)記者說(shuō)，“如果我能出示這樣的證明，那我還找你銀行做什么貸款��？”如果消費(fèi)者能夠用房產(chǎn)抵押也能夠享受汽車(chē)首付比例30%的政策，但是對(duì)于房產(chǎn)抵押的要求比較苛刻，貸款者必須同時(shí)出示房產(chǎn)所有權(quán)證書(shū)、國(guó)有土地證、房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約、購(gòu)房發(fā)票和房屋買(mǎi)賣(mài)合同，缺一不可。同時(shí)，還不能是1982年以前的房子。如果以上條件消費(fèi)者有一條不能做到，那么只能尋求汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和分期公司來(lái)承擔(dān)的這一份保障，只能享受首付40%車(chē)款的車(chē)貸服務(wù)了。
再來(lái)看中國(guó)建設(shè)銀行北京分行，雖然還沒(méi)有對(duì)汽車(chē)貸款的首付做出相應(yīng)調(diào)整，但是對(duì)于“直客模式”的汽車(chē)貸款也出臺(tái)了一些規(guī)定，在銀行做“直客模式”貸款的消費(fèi)者可以用所買(mǎi)的汽車(chē)做抵押，但必須具備如下條件：一、身份是醫(yī)生、教師或者公務(wù)員；二、公司或個(gè)人采用的工資卡是建行的；三、曾經(jīng)在建行做過(guò)住房貸款的。如果消費(fèi)者以上條件都不具備，只能去尋找能夠做貸款保證的經(jīng)銷(xiāo)商或者擔(dān)保公司。
車(chē)貸期待成熟和規(guī)范
對(duì)于銀行對(duì)汽車(chē)消費(fèi)貸款設(shè)置的這些門(mén)檻，一些專(zhuān)家認(rèn)為：自從去年夏天開(kāi)始，汽車(chē)消費(fèi)貸款就在國(guó)內(nèi)以成倍的速度增長(zhǎng)著，但是銀行和經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)于這樣的局面“手”抬得過(guò)高，致使相當(dāng)一部分銀行和經(jīng)銷(xiāo)商都遭受了不小的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，光北京市去年就有超過(guò)4位數(shù)的貸款購(gòu)車(chē)者沒(méi)有按期還款。
目前銀行出臺(tái)這些政策也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的正常行為，通過(guò)對(duì)直接客戶(hù)和經(jīng)銷(xiāo)商的貸款控制，有效減少了銀行運(yùn)營(yíng)中出現(xiàn)的壞賬現(xiàn)象。通過(guò)一段時(shí)間的探索，市場(chǎng)會(huì)逐步接受這種分等級(jí)的汽車(chē)貸款消費(fèi)制度，條款更加成熟和規(guī)范，汽車(chē)市場(chǎng)將會(huì)再度繁榮起來(lái)。
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