保險(xiǎn)公司漲價(jià)忙 車險(xiǎn)價(jià)格還會(huì)繼續(xù)漲價(jià)嗎？
與車市不斷傳來讓利銷售的降價(jià)之風(fēng)相反，車險(xiǎn)市場(chǎng)在經(jīng)歷了去年初的降價(jià)潮之后，費(fèi)率卻反彈回來，開始一個(gè)勁兒地漲個(gè)不停。
保險(xiǎn)公司漲價(jià)忙
第一輪漲價(jià)：從去年7、8月份開始，在年初車險(xiǎn)費(fèi)率改革中大打價(jià)格戰(zhàn)的保險(xiǎn)公司們開始回過味來，發(fā)現(xiàn)半年多來車險(xiǎn)業(yè)務(wù)只賺了吆喝沒怎么賺錢，開始紛紛調(diào)整車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不過這一輪還沒有開始真槍實(shí)彈地漲價(jià)，只是各家公司開始對(duì)承保車輛“挑肥揀瘦”。經(jīng)常被偷的桑塔納系列車型開始難上盜搶險(xiǎn)，老舊車型和一些特異車型也開始被一些公司拒之門外。
第二輪漲價(jià)：由人保發(fā)起。去年12月底，人保開始悄然調(diào)整私家車、機(jī)關(guān)用車、營(yíng)運(yùn)車等各車種的保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于經(jīng)常出險(xiǎn)的車輛保費(fèi)提高了5%以上的幅度。今年1月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整權(quán)限等有關(guān)問題的通知》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過上調(diào)和下浮費(fèi)率的手段來區(qū)別分險(xiǎn)程度不同的車輛保費(fèi)，以達(dá)到促進(jìn)投保車輛注重安全駕駛的目的。之后，各家保險(xiǎn)公司也開始在個(gè)別險(xiǎn)種如盜搶險(xiǎn)上調(diào)高了一些車型的費(fèi)率。今年3月上旬，平安產(chǎn)險(xiǎn)在其2004年版新款車險(xiǎn)條款中，提高了一些車型的車損險(xiǎn)系數(shù)。這一輪漲價(jià)的幅度有北京保監(jiān)局公布的數(shù)字證明，今年第一季度，北京市平均每輛機(jī)動(dòng)車的保費(fèi)為3128元，比去年同期上漲了46元。
第三輪漲價(jià)：今年五一后，新實(shí)施的《道路交通安全法》擴(kuò)大了三者險(xiǎn)的賠償范圍和責(zé)任，而同時(shí)施行的高法《人身損害賠償新標(biāo)準(zhǔn)》比原來的賠償標(biāo)準(zhǔn)調(diào)高了不止一倍。在配套的《強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例》未出臺(tái)的情況下，各家保險(xiǎn)公司為沖減風(fēng)險(xiǎn)，于節(jié)后紛紛調(diào)高了三者險(xiǎn)的費(fèi)率10%左右。
第四輪漲價(jià)：今年6月10日，中國(guó)人保第三次上調(diào)車險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)包括私家車在內(nèi)的部分車輛的車損險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)20%至30%。由于人保在北京乃至全國(guó)的車險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)著60%至70%的市場(chǎng)，而且私家車在北京的機(jī)動(dòng)車占有量中比率相當(dāng)高，所以人保此次調(diào)價(jià)使京城有車族普遍感到了車險(xiǎn)漲價(jià)的影響。
出險(xiǎn)率增高、維修成本加大
保險(xiǎn)公司表示，漲價(jià)實(shí)屬無奈。一些保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人表示，如果再不漲價(jià)，這塊業(yè)務(wù)將會(huì)虧得一塌糊涂。去年1月1日剛開始車險(xiǎn)費(fèi)率改革時(shí)，各家保險(xiǎn)公司為了搶奪市場(chǎng)，爭(zhēng)先恐后地吆喝降價(jià)，在費(fèi)率中增加了很多可以優(yōu)惠保費(fèi)的因素。可是，經(jīng)過一年的經(jīng)營(yíng)，許多保險(xiǎn)公司在年終核算時(shí)卻發(fā)現(xiàn)這一年來由于新車新手猛增使車險(xiǎn)賠付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年初制定費(fèi)率時(shí)的預(yù)期出險(xiǎn)率，一些地區(qū)的車險(xiǎn)賠付率甚至高達(dá)三位數(shù)。所以保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)盡管市場(chǎng)份額搶大了，利潤(rùn)卻小了，沒了，車險(xiǎn)成了“賠錢賺吆喝”的買賣。此外，自2003年以來，由于北京市場(chǎng)整車銷售價(jià)格頻繁下降且降幅較大，直接導(dǎo)致車險(xiǎn)保費(fèi)大幅減少，而車輛的維修成本如零配件價(jià)格、工時(shí)費(fèi)等并未減少，部分新車型的維修成本甚至還有提高，這使車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大。因此，保險(xiǎn)公司不得不通過上浮保險(xiǎn)費(fèi)率來緩解新車降價(jià)對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)的影響。
車險(xiǎn)價(jià)格還會(huì)繼續(xù)漲嗎
盡管漲了好幾輪，但似乎車險(xiǎn)價(jià)格還未平穩(wěn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人日前在接受采訪時(shí)曾經(jīng)表示：盡管目前車險(xiǎn)市場(chǎng)整體價(jià)格回升，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于去年改革前統(tǒng)頒條款的費(fèi)率水平。這是否意味著車險(xiǎn)還有漲價(jià)空間呢？不過，盡管車主對(duì)漲價(jià)滿心不高興，但業(yè)內(nèi)似乎都對(duì)車險(xiǎn)的上漲持鼓勵(lì)態(tài)度。無論是保險(xiǎn)監(jiān)管部門還是業(yè)內(nèi)學(xué)者、研究人士，都認(rèn)為保險(xiǎn)公司漲價(jià)車險(xiǎn)正是擺脫了價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、回歸理性經(jīng)營(yíng)的表現(xiàn)。無論今后車險(xiǎn)費(fèi)率怎么變化，都應(yīng)該由各家公司根據(jù)市場(chǎng)和自身經(jīng)營(yíng)情況自發(fā)自主地調(diào)節(jié)車險(xiǎn)價(jià)格。
車價(jià)便宜車險(xiǎn)貴并不新鮮。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶提高保費(fèi)，這是國(guó)際上多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的控制風(fēng)險(xiǎn)的方式。一輛買得很便宜的舊車，往往由于保險(xiǎn)公司認(rèn)定其安全性能已大大降低而被開出高價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)率。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾教授表示，國(guó)際上，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的車輛提高保費(fèi)是一種非常通行的做法。如果一輛車發(fā)生了重大交通事故，那么第二年的保費(fèi)會(huì)上漲得很邪乎；而如果常年不出險(xiǎn)，這輛車的保費(fèi)也會(huì)變得極低。國(guó)外很多車主發(fā)生小事故后都習(xí)慣自己去修理，因?yàn)槿绻麍?bào)險(xiǎn)的話，保費(fèi)上漲的幅度會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自己花的修理費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，經(jīng)過2003年開始的車險(xiǎn)費(fèi)率改革，車險(xiǎn)市場(chǎng)正在日趨成熟和穩(wěn)定，這體現(xiàn)在車險(xiǎn)費(fèi)率水平越來越貼近市場(chǎng)，越來越與風(fēng)險(xiǎn)高低掛鉤。今后，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，以車險(xiǎn)價(jià)格這一經(jīng)濟(jì)杠桿來調(diào)節(jié)和穩(wěn)定道路安全的功能將更加明顯，每輛車每個(gè)人的車險(xiǎn)價(jià)格都可能不同，低價(jià)車高價(jià)保險(xiǎn)的情況也將可能成為現(xiàn)實(shí)。
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