“500元以下免賠”條款備受爭議
本報(bào)訊 占車險(xiǎn)市場60%份額的中國人保車損險(xiǎn)即將變臉的消息得到證實(shí)。中國人�？偣救涨靶迹鋭倓偒@批的新版車損險(xiǎn)產(chǎn)品于11月1日在全國范圍內(nèi)正式啟用。人保廣東分公司有關(guān)人士表示，目前已經(jīng)接到總公司調(diào)價(jià)的通知，預(yù)計(jì)在本月14日?qǐng)?zhí)行新的費(fèi)率，而目前依舊按舊費(fèi)率執(zhí)行。
業(yè)內(nèi)人士分析，一旦產(chǎn)險(xiǎn)“老大”人保的調(diào)價(jià)行動(dòng)付諸實(shí)施，極有可能引發(fā)新一輪的車險(xiǎn)漲價(jià)行動(dòng)，而這將是今年以來第四次車險(xiǎn)漲價(jià)。實(shí)際上，5月1日第三者險(xiǎn)價(jià)格已經(jīng)普遍上漲10%。
與出險(xiǎn)率違章次數(shù)掛鉤
據(jù)悉，新費(fèi)率將與出險(xiǎn)率違章次數(shù)掛鉤。新費(fèi)率在從人的因素中加入年齡、性別和駕齡三個(gè)系數(shù)，如資深女性司機(jī)會(huì)比年輕的新手男司機(jī)減少10%-20%的費(fèi)率。同時(shí)，新條款還根據(jù)出險(xiǎn)率的不同設(shè)定了6個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)最高的車主費(fèi)率將達(dá)到200%，而連續(xù)不出險(xiǎn)的車主則可能得到50%的優(yōu)惠。而且，新版車險(xiǎn)還將車輛違章記錄與費(fèi)率掛鉤，以交管部門在全國范圍內(nèi)建立的違章記錄電子平臺(tái)為基礎(chǔ)，把違章記錄作為一個(gè)費(fèi)率系數(shù)，輕微違章一次上調(diào)3%的費(fèi)率，而嚴(yán)重違章最多將會(huì)使費(fèi)率翻倍。
據(jù)廣東人保一名工作人員估算，從目前的賠付案例來看，根據(jù)新交法計(jì)算，賠付至少是原先的3倍以上，所以即使總體上達(dá)到10%的調(diào)幅也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
500元以下不賠遭聲討
中國人保指出，根據(jù)去年人保的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，私家車出險(xiǎn)率約為112%，其中20%-30%為小額事故。為避免有限的理賠服務(wù)資源被大量小額賠付占用，對(duì)家庭自用車和非營業(yè)用車設(shè)定了500元的絕對(duì)免賠額。但車主也可投保不計(jì)免賠額附加險(xiǎn)來化解這部分自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。
人保車險(xiǎn)的車損低于500元不賠的嚴(yán)厲條款一經(jīng)推出，立刻引起軒然大波。很多車主對(duì)此表示不滿，有些人甚至認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司變相漲價(jià)的表現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“500元以下免賠”的條款，顯然是把占交通事故比例最大的小磕小碰劃出了保險(xiǎn)賠付的范圍。特別值得注意的是，這是在保險(xiǎn)費(fèi)用沒有變化的前提下提出的免賠條款，換句話說，收費(fèi)沒有降低，服務(wù)與保障卻減少了。
有車主表示，這一條款會(huì)使駕駛員產(chǎn)生“干脆再撞狠一點(diǎn)”的心理。而且，明年的車險(xiǎn)他肯定會(huì)選擇別的保險(xiǎn)公司。中消協(xié)有關(guān)人士今天在接受記者采訪時(shí)也明確表態(tài)：不希望其他保險(xiǎn)公司跟進(jìn)這500元以下的免賠條款。
先行賠付,保險(xiǎn)公司壓力陡增
保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，商業(yè)第三者險(xiǎn)暫時(shí)代替強(qiáng)制第三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了比原來擴(kuò)大了好幾倍的風(fēng)險(xiǎn)。新的人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)的范圍也成倍擴(kuò)大，僅死亡賠款就增加1倍以上，另外，《道路交通安全法》突出了“先行賠付”，即發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司就要先行賠付，但與之配套的道路救助基金又缺失。商業(yè)保險(xiǎn)是否應(yīng)為“先行賠付”、“機(jī)動(dòng)車負(fù)全責(zé)”買單因此引發(fā)眾多爭議。該人士指出，目前保監(jiān)會(huì)已經(jīng)放開對(duì)第三者險(xiǎn)的費(fèi)率限制，允許保險(xiǎn)公司對(duì)第三者險(xiǎn)可自行調(diào)價(jià)，并且沒有設(shè)定上下限。而且，目前估計(jì)強(qiáng)制第三者險(xiǎn)年內(nèi)都難以出臺(tái)，所以其他保險(xiǎn)公司跟進(jìn)漲價(jià)是遲早的事。
