智能駕駛汽車的保險政策如何制定？

智能駕駛汽車保險政策的制定正處于探索完善階段，需多管齊下。現(xiàn)階段除交強險等基礎(chǔ)險種外，還應(yīng)投保足額的機動車第三者責(zé)任保險。由于傳統(tǒng)車險難以覆蓋自動駕駛系統(tǒng)風(fēng)險等全部需求，專屬保險產(chǎn)品亟待開發(fā)。保險定價也將綜合多方面因素進(jìn)行多維度測算。深圳已在推進(jìn)相關(guān)工作，規(guī)范流程、成立項目組探索適配產(chǎn)品與管理模式 ，未來保險政策會在實踐中不斷優(yōu)化。

在責(zé)任認(rèn)定方面，智能駕駛汽車的保險政策面臨不小的挑戰(zhàn)。自動駕駛狀態(tài)下一旦發(fā)生事故，責(zé)任判定錯綜復(fù)雜。在L2級別智能駕駛階段，車主或乘客想要舉證往往困難重重，部分地方通過立法嘗試讓車企或平臺進(jìn)行反證，以此來簡化判定流程。而到了L3級別自動駕駛，判定責(zé)任則需綜合查看車輛控制狀態(tài)、駕駛員的反應(yīng)時間以及具體行為等。這種復(fù)雜的責(zé)任認(rèn)定情況，要求保險政策必須與時俱進(jìn)，精準(zhǔn)界定各方責(zé)任，才能讓保險發(fā)揮應(yīng)有的作用。

從定價機制來看，智能駕駛汽車有著獨特的風(fēng)險特征，制定保險政策時需要考慮諸多新因素。以往基于車輛和駕駛者的定價策略已然無法滿足需求，綜合多維度因素進(jìn)行定價測算成為必然趨勢。隨著智能駕駛技術(shù)的進(jìn)步，事故發(fā)生率有望降低，保險費用或許也會隨之下降。車企和保險公司合作推出定制化產(chǎn)品是一條切實可行的道路，而且在這個過程中，車企在車險產(chǎn)品設(shè)計和定價端的話語權(quán)逐漸提升。

此外，不少車企已經(jīng)先行一步，提供了類似保險的服務(wù)，還有部分車企入股財險公司或推出定制化智駕保險產(chǎn)品，這對傳統(tǒng)財險公司造成了一定沖擊，也促使整個保險行業(yè)加速創(chuàng)新。

總之，智能駕駛汽車保險政策的制定是一個系統(tǒng)工程，涉及責(zé)任認(rèn)定、定價機制等多個方面。既要適應(yīng)智能駕駛的技術(shù)特性，精準(zhǔn)劃分責(zé)任，合理定價；也要兼顧行業(yè)發(fā)展動態(tài)，鼓勵創(chuàng)新合作。在不斷探索與實踐中，保險政策將逐步完善，為智能駕駛汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展保駕護(hù)航。