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　　“汽車(chē)抵押登記”難以實(shí)施

　　一些人將貸款買(mǎi)來(lái)的車(chē)子變賣(mài)然后玩失蹤，保險(xiǎn)公司常常找到車(chē)子卻找不到借款人，但由于車(chē)輛的擁有者已經(jīng)不是借款人，保險(xiǎn)公司只能望車(chē)興嘆，承擔(dān)損失。

　　江西人李某2002年8月在深圳某車(chē)行買(mǎi)了一輛12萬(wàn)元的車(chē)子，首付2成，貸款9.6萬(wàn)人民幣，分3年36個(gè)月付清，李某在償還了第一個(gè)月分期款項(xiàng)之后，車(chē)子和人突然不知去向。2002年11月，承保該輛車(chē)的產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)貸科開(kāi)始了追查工作。

　　2003年2月，某產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)貸科經(jīng)過(guò)歷時(shí)3個(gè)月的追蹤，終于找到了該輛車(chē)的下落。但如今，該輛車(chē)已經(jīng)易主，車(chē)主張某購(gòu)買(mǎi)這臺(tái)九成新的二手車(chē)，并且手續(xù)齊全。據(jù)調(diào)查，李某在貸款買(mǎi)車(chē)后不久，就將車(chē)以10萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給了張某，然后不知去向。產(chǎn)險(xiǎn)公司找不到李某，只得當(dāng)了“冤大頭”。

　　據(jù)介紹，由于深圳是移民城市，許多擁有外地戶口的人，借用本地人的戶口買(mǎi)車(chē)，然后將未還清借款的車(chē)賣(mài)掉，這樣的情況多了，給保險(xiǎn)公司的催收帶來(lái)很大麻煩。

　　為什么沒(méi)有還清欠款的車(chē)子可以買(mǎi)賣(mài)呢？記者覺(jué)得非常奇怪。一名產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者：“由于沒(méi)有辦理‘抵押’登記，車(chē)輛可以自由轉(zhuǎn)賣(mài)。”針對(duì)借款者隨意變賣(mài)車(chē)輛的情況，業(yè)內(nèi)人士提議各保險(xiǎn)公司與車(chē)管所合作，進(jìn)行汽車(chē)抵押登記，這樣就可以杜絕借款人隨意變賣(mài)車(chē)輛的發(fā)生。

　　記者在人保、平安、華泰等多家產(chǎn)險(xiǎn)公司采訪時(shí)，多家產(chǎn)險(xiǎn)公司認(rèn)為如果有關(guān)部門(mén)給汽車(chē)辦理“汽車(chē)抵押登記”，那么這將是解決詐騙的一個(gè)有效措施。但遺憾的是，盡管有過(guò)努力，但由于種種原因，這一方法一直難以實(shí)施。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司希望風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　記者在采訪時(shí)，各產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛表示希望建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)的雙贏。

　　據(jù)天安深圳分公司有關(guān)人士介紹，該公司曾與銀行商談，希望風(fēng)險(xiǎn)共保，但一直都沒(méi)談下來(lái)，因此，就沒(méi)有開(kāi)展車(chē)貸險(xiǎn)這方面的業(yè)務(wù)。

　　據(jù)介紹，深圳各銀行的汽車(chē)按揭業(yè)務(wù)一般都是和保險(xiǎn)公司一起做的。剛開(kāi)始時(shí)是銀行和保險(xiǎn)公司的雙贏，只要消費(fèi)者在這家銀行按揭貸款，就必須到與這家銀行合作的保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，銀行和保險(xiǎn)公司同時(shí)受益，處于一種雙贏的地步。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司有關(guān)人士認(rèn)為，到了借款人不還貸的時(shí)候，這一雙贏就變成了一虧一贏了，這有些不公平，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不干了。據(jù)其介紹，由于銀行不愿承擔(dān)過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)實(shí)際上是分不同層次的，信用好的優(yōu)質(zhì)客戶可以辦理信用貸款，那些不能辦理信用貸款或不愿辦理抵押貸款的客戶才選擇履約保證保險(xiǎn)貸款方式，這無(wú)疑將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給了保險(xiǎn)公司。有些人承保了汽車(chē)按揭保證保險(xiǎn)貸款買(mǎi)車(chē)，但買(mǎi)車(chē)之后不還款，而這部分費(fèi)用在消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的保證保險(xiǎn)中規(guī)定由保險(xiǎn)公司支付，所以銀行只是催著保險(xiǎn)公司還款，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)極大的損失。車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)做得大了，借款不還的人多了，有的保險(xiǎn)公司嚴(yán)重虧損，比較利潤(rùn)得失，一些保險(xiǎn)公司只有停掉了這一塊業(yè)務(wù)。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司有關(guān)人士認(rèn)為，銀行可以完善個(gè)人信用審核制度，改變過(guò)去只要看到保單便放款，對(duì)貸款人的身份、資信等均不做考證的，若貸款人騙貸就坐等保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖龇�，與保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司有關(guān)人士甚至提出將經(jīng)銷(xiāo)商也納入風(fēng)險(xiǎn)共保系統(tǒng)。經(jīng)銷(xiāo)商如果責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，把關(guān)不嚴(yán)，內(nèi)部個(gè)別工作人員有可能參與合謀騙貸，這將給騙貸者提供最大的方便。盡管經(jīng)銷(xiāo)商原來(lái)不承擔(dān)車(chē)子賣(mài)出后的任何風(fēng)險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)公司仍希望經(jīng)銷(xiāo)商與銀行和保險(xiǎn)公司攜起手來(lái)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　產(chǎn)險(xiǎn)公司退出汽車(chē)按揭保證保險(xiǎn)給中國(guó)信用體系再敲警鐘。