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　　建議將有歧義易誤解的附加“非常事故損失特約險”取消，將其有益的要素融入原險種中完善，將第三者本應(yīng)享有的受償權(quán)歸還受害人，將免除保險人全部責(zé)任的格式條款改為：對于酒后駕車造成的交通事故，1.對汽車損失險、駕駛?cè)藗�害�?zé)任險，免除保險人賠償責(zé)任。2.對第三者人身傷害責(zé)任險、第三者財產(chǎn)損失責(zé)任險，視第三者有無過錯及程度，實(shí)行20%-30%的免賠率。3.乘客傷害責(zé)任險分情況處理，對未成年或無過錯的成年乘車人，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任；對放任、指使司機(jī)酒后駕車有過錯的成年乘車人，減輕、免除保險人的賠償責(zé)任。

　　議題五：“酒后駕車險”引發(fā)的社會思考？

　　主持人：“酒后駕車險”出臺后引起很大爭議，到底是對第三方受害者的關(guān)懷和救助，還是對酒后駕車這一社會惡習(xí)的支持和縱容，社會各界眾說紛紜。這一事件帶給我們哪些思考？

　　劉京華：天安保險公司突破原有險種的限制，歸還受害人作為第三者保險受益人本應(yīng)享有的受償權(quán)，震撼了沉悶的保險業(yè)，引起新思考。所選擇保險市場的新切入點(diǎn)的思路正確，基本符合民法公平原則和社會公共利益原則，但產(chǎn)品推向市場的形式不當(dāng)。如果融入并調(diào)整科學(xué)規(guī)范原車險，潛在市場十分巨大，社會效益看好。同時，全社會和政府要加強(qiáng)綜合治理，有的城市出現(xiàn)代駕汽車公司新行業(yè)，標(biāo)價收費(fèi)代飲酒人駕車。我國對抵御自然災(zāi)害風(fēng)險，有專項(xiàng)財政撥款；對抵御交通事故等人為災(zāi)害風(fēng)險，應(yīng)借鑒外國設(shè)立專項(xiàng)財政補(bǔ)償撥款。

　　對于免除保險人全部責(zé)任的格式條款，調(diào)整和科學(xué)規(guī)范我國車險的問題，建議車險各方和社會各界人士在媒體上公開討論，保監(jiān)會舉行公開聽證會后審批，有利于提高我國加入WTO后商業(yè)保險業(yè)的競爭力和在更高層次上維護(hù)社會公共利益。

　　陳更：思考之一：合法經(jīng)營不只是部分市場主體必須重視的概念，而是每一個市場主體必須重視的概念。部分政策性壟斷性企業(yè)殘存的某種特殊感和特權(quán)思想使之制定經(jīng)營方案時未對法律予以充分的注意，未認(rèn)真考察自己的行為是否符合“合法經(jīng)營”的原則。思考之二：“酒后駕車險”所容涵的對于第三人的積極因素應(yīng)當(dāng)納入對法律的正面修訂中。如此，則取得了全面的積極意義，而消除了消極意義。上述思考是立法層面的思考，它不是經(jīng)營層面的思考。上述思考的利益出發(fā)點(diǎn)是第三人，是社會公平和社會利益，但經(jīng)營者考慮的是盈利———投保人支付保險費(fèi)的動機(jī)是自己的利益，他們不會為將自己利益排除在外的第三人利益付費(fèi)。我們應(yīng)當(dāng)將這兩種思考立場區(qū)別開來，不能寄希望于兩種立場完全趨同。但同時應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，兩種立場不但是應(yīng)當(dāng)互相制約的，而且是可以互相促進(jìn)的。

　　戰(zhàn)崇文：通過本次討論，我感覺不光是人們的自我保護(hù)意識越來越強(qiáng)，而且被保護(hù)的意識也越來越強(qiáng)。關(guān)于酒后駕車責(zé)任險這個問題，實(shí)際上它的提出和存在有社會基礎(chǔ)。我認(rèn)為這是人們價值觀念、法規(guī)意識的一個突破。天安作為第一家商業(yè)性保險公司，推出這個險種，應(yīng)根據(jù)社會上的反應(yīng)，來形成最終對酒后駕車保險的完善。

　　余凌云：保險業(yè)隨著我們國家加入WTO以后，外國的保險公司也可能會加入到我們的市場，我們本身的保險業(yè)存在一個盡快成長和成熟的過程，如果通過這一事件可以促使我們保險業(yè)內(nèi)人士，對于以后險種的設(shè)定更加慎重，更加注意險種設(shè)定的技術(shù)層面的問題，我覺得是由這一事件引出的最積極意義。