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準生不等于順產 汽車金融公司能走多遠

[2004-11-08 17:38:12]　　太平洋汽車網　　 黃少華 　　 責任編輯: wangfen
【特別關注：廣州車展】 關鍵詞: 車貸 貸款 汽車金融
　　8月18日，國內首家汽車金融公司———上汽通用汽車金融有限責任公司正式開業(yè)，成為國內第一家獲準開業(yè)的汽車金融公司。新公司將開展針對普通汽車消費者和汽車經銷商的貸款業(yè)務。
　　
　　8月13日，大眾汽車金融(中國)有限公司也獲得了中國銀監(jiān)會的正式批復，可以在汽車金融領域開展人民幣業(yè)務，為私人購車者提供消費信貸。這是我國政府首次批準外商獨資汽車金融公司進入中國市場開展該項業(yè)務。此前，福特汽車信貸公司在中國建立汽車金融服務公司的申請也得到了批準。

　　據介紹，汽車金融公司是一種從事汽車消費信貸并提供相關汽車金融服務的專業(yè)性機構，在國外已經有近百年的歷史。目前，世界上的大型汽車公司基本都設有專屬的汽車金融公司，而在我國，汽車金融公司才剛剛起步，同時，這也標志著汽車巨頭將要涉足我國的汽車金融業(yè)務。

　　金融公司能否帶動車市？

　　從今年5月開始，車市持續(xù)低迷，這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是廠商和經銷商的庫存不斷增加；二是消費者持幣待購的現(xiàn)象嚴重。為了改變這種局面，廠商和經銷商不斷調低汽車價格，但效果似乎并不明顯。這是廠家、經銷商與消費者之間的一場博弈。

　　與此同時，由于車貸回收率低，各大銀行已經緊縮車貸，對車貸的審核更為嚴格，這使經銷商們陷入了困境，很多經銷商已經因現(xiàn)金流減少而難以為繼。汽車金融服務公司的開辦，對經銷商來說，無疑是一個利好消息。因為，對于一榮俱榮的經銷商，汽車金融公司一定會比銀行給予他們更多的支持。

　　據介紹，在國際上，汽車金融公司這種新事物的出現(xiàn)，最初的用意就是為了促進產品銷售。業(yè)內專家認為，7月下旬國內的汽車市場已開始回暖，汽車金融公司開業(yè)，起碼在政策層面，是政府進一步鼓勵汽車消費的一種姿態(tài)。北京西泓汽車市場研究中心執(zhí)行總監(jiān)孫高嶺告訴記者，盡管少數的汽車金融公司對車市大局產生不了多大影響，但由于他們可以對汽車銷售商給予大的支持，因此還是有一定促進作用的。

　　“專業(yè)汽車金融服務公司的誕生，適逢其時，有望獲得較好的發(fā)展�！睂O高嶺稱，汽車金融服務公司的出現(xiàn)意味著我國的汽車消費信貸將從此邁進多元化、專業(yè)化、金融與非金融公司并存競爭的新階段，這對于我國今后汽車產業(yè)的發(fā)展將產生非常重大的影響。但是，如果說汽車金融服務公司的出現(xiàn)就可以改變國內車市的現(xiàn)狀是不確切的。

　　據悉，汽車金融公司的誕生，將使車貸手續(xù)大大簡化，同時，它也將成為汽車消費鏈條中的“潤滑劑”：使廠商能夠掌握顧客信息，既能滿足消費者的貸款需求，還可以為經銷商注入資金。但是，由于利率并未完全實行市場化，消費信貸利率浮動范圍不大，在中國人民銀行公布的法定利率基礎上，最高上浮不得超過30％、最多下調不得超過10％。而在國外，汽車金融公司可以自主決定放貸利率，甚至實行零利率。因此，國內汽車金融公司的市場競爭力將大打折扣。

　　另一方面，決定車市冷暖最重要的原因是經濟的發(fā)展。國內車市經過了幾年的快速發(fā)展，汽車保有量已經達到一定程度，目前正進入一個調整的平穩(wěn)期，這并不是金融業(yè)的成熟就能改變的。

　　銀行是否會全面退出？

　　“隨著中國汽車金融市場的開放，專業(yè)的汽車金融服務公司將在中國未來的汽車市場上唱主角。”專家預言，由于銀行在車貸方面曾有過不堪回首的慘烈遭遇，據統(tǒng)計，2003年底，我國一些地區(qū)的車貸險平均賠付率為136％，個別公司甚至高達400％。因此，保險公司開始紛紛退出車貸市場，而一些銀行也已經開始停止了汽車信貸業(yè)務。

　　據悉，過高的賠付率和代理手續(xù)費讓各大保險公司相繼“撤軍”，車貸險業(yè)務實際上從去年起就名存實亡。今年4月1日起，保監(jiān)會重新制定了車貸險條款費率。新車貸險條款比較突出的特點是：一、首付由20％提升為30％；二、還款的年限由原來的5年縮短為不超過3年；三、前提要求被保險(銀行)取得貸款購車人有效的抵(質)押物；四、保險公司有不低于10％的免賠率。

　　保險公司的全線撤退，使一向由保險公司扛起風險的汽車消費貸款的重擔一下子壓在了銀行身上。孫高嶺告訴記者，汽車消費貸款的壞賬一直是銀行“心口的痛”，加上近日銀監(jiān)會對部分國有銀行的汽車消費貸款進行專項檢查，因此很多銀行也紛紛收縮了車貸的銀袋子。對于10萬元以下的小車貸款，他們已經采取了提高首付比例和需要更多相關抵押或擔保的政策。并把還貸的年限由5年縮減至3年。
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