新版汽車貸款管理辦法能否促進(jìn)汽車消費(fèi)
在當(dāng)前車市低迷，幾大商業(yè)銀行收緊汽車貸款的情況下，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)新制定的《汽車貸款管理辦法》，于2004年8月16日正式公布，并將從10月1日起正式實(shí)施。這一法規(guī)的推出，對(duì)于規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，都將帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。
許多專家在分析最近國(guó)內(nèi)車市低迷的原因時(shí)，把銀行收緊汽車信貸列為原因之一。
由于宏觀調(diào)控銀行收緊銀根、汽車貸款屢屢出現(xiàn)不按期還款、或以汽車貸款為名騙取巨額貸款，致使汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大，許多銀行不得不惜貸汽車貸款，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
新車貸管理辦法擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，強(qiáng)化了對(duì)汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理。要求貸款人建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)體系，完善審貸分離制度，對(duì)汽車貸款實(shí)行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等。這些新變化，適應(yīng)了我國(guó)汽車市場(chǎng)發(fā)展的新情況，強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)。
消費(fèi)信貸與一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)水平密切聯(lián)系，只有在買方市場(chǎng)的情況下才會(huì)發(fā)生消費(fèi)信貸。近幾年我國(guó)消費(fèi)信貸迅速發(fā)展，從6年前的147億元發(fā)展到今年6月末，金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額17952億元，占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的10.6%。消費(fèi)信貸的投向主要集中在住房、汽車和助學(xué)等方面。其中汽車消費(fèi)貸款余額為1833億元，占全部消費(fèi)貸款余額的10.2%。消費(fèi)信貸的迅速提高標(biāo)志著我國(guó)的消費(fèi)者，特別是年輕人的消費(fèi)觀念正在發(fā)生重大變化。
當(dāng)前我國(guó)的宏觀調(diào)控正處在關(guān)鍵時(shí)期。促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，是宏觀調(diào)控政策的重要內(nèi)容。通過大力發(fā)展和規(guī)范消費(fèi)信貸，可以將廣大消費(fèi)者的潛在購(gòu)買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，在一定程度上解決產(chǎn)品大量生產(chǎn)和有效需求不足的矛盾，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，同時(shí)進(jìn)一步提高廣大消費(fèi)者的物質(zhì)生活水平。
目前，我國(guó)人均GDP已經(jīng)超過1000美元，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快，汽車消費(fèi)發(fā)展前景廣闊。在發(fā)達(dá)國(guó)家，居民購(gòu)買汽車60-70%的資金來(lái)自貸款；消費(fèi)貸款在全部貸款中的比例平均為30-50%，其中，美國(guó)高達(dá)70%，德國(guó)為60%。而我國(guó)這兩個(gè)比例目前都比較低，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮蟆?
近兩年，國(guó)產(chǎn)汽車產(chǎn)能迅速擴(kuò)大，但消費(fèi)需求并未同步增長(zhǎng)，由此導(dǎo)致今年4月以來(lái)連續(xù)幾個(gè)月轎車銷量環(huán)比回落，車市低迷。
新的《汽車貸款管理辦法》的頒布實(shí)施，對(duì)于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理，活躍汽車消費(fèi)，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，并以此帶動(dòng)和促進(jìn)擴(kuò)大居民消費(fèi)都將發(fā)揮積極作用。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，必將促進(jìn)我國(guó)的汽車消費(fèi)更快更好的發(fā)展。
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