車(chē)貸新政策：“毛毛雨”還是“及時(shí)雨”
就在各大商業(yè)銀行紛紛收緊汽車(chē)貸款的情況下，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)新制定的《汽車(chē)貸款管理辦法》于2004年8月17日正式公布，并將從10月1日起正式實(shí)施。這一法規(guī)的推出，對(duì)于規(guī)范汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，都將帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。
變革及時(shí)各方均表示肯定
此次《汽車(chē)貸款管理辦法》的頒布，是繼去年10月公布有關(guān)汽車(chē)貸款公司設(shè)立和審批監(jiān)管規(guī)定后的汽車(chē)金融領(lǐng)域里的又一重大舉措。那么，新管理辦法的推出會(huì)對(duì)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)有什么樣的影響呢？筆者為此對(duì)銀行、經(jīng)銷(xiāo)商、消費(fèi)者三方做了一番采訪。
銀行：“門(mén)檻”未必不合理
早在新管理辦法頒布之前，各大銀行面對(duì)日益嚴(yán)重的車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)開(kāi)始采取各項(xiàng)措施來(lái)控制產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)，在車(chē)市紅紅火火時(shí)風(fēng)光無(wú)限的“零首付”早已不見(jiàn)了蹤影。銀行的車(chē)貸“門(mén)檻”一說(shuō)由此產(chǎn)生，隨著車(chē)市從第二季度起跌入前所未有的低谷，車(chē)貸的“門(mén)檻”卻水漲船高，部分銀行干脆停掉了車(chē)貸業(yè)務(wù)。銀行也因此被有些人認(rèn)為背上了拖車(chē)市后腿的“黑鍋”。其實(shí)車(chē)市遭遇寒流也是由多方面原因引起的，銀行采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也是自我生存的需要，此次新管理辦法的頒布也是為車(chē)貸“門(mén)檻”的存在提供了政策依據(jù)。
工商銀行上海分行的有關(guān)專(zhuān)家蘭小姐告訴筆者，工行對(duì)《汽車(chē)貸款管理辦法》進(jìn)行了全面的了解，新管理辦法的各項(xiàng)條款對(duì)工行目前進(jìn)行的車(chē)貸業(yè)務(wù)影響不大。她充分肯定了新管理辦法對(duì)汽車(chē)消費(fèi)的積極意義，并認(rèn)為目前的限制措施并不能簡(jiǎn)單地看成“門(mén)檻”，它應(yīng)該是一種保證借貸雙方利益的操作規(guī)范。工行在政策規(guī)定的自用車(chē)貸款首付20%的底線上仍然保持車(chē)貸金額不超過(guò)車(chē)價(jià)70%，期限不超過(guò)3年的原則，由此可見(jiàn),工行早已對(duì)政策研究得很透徹了。當(dāng)筆者問(wèn)及個(gè)人申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)是否需要房產(chǎn)證明時(shí)，蘭小姐稱(chēng)這將因人而異，工行先對(duì)不同客戶(hù)的個(gè)人資料進(jìn)行審核，如果有必要的話再要求某些客戶(hù)提供房產(chǎn)證明。
經(jīng)銷(xiāo)商：心里總算有了底
車(chē)賣(mài)不動(dòng)，最著急上火的就是經(jīng)銷(xiāo)商了。車(chē)貸業(yè)務(wù)受阻，無(wú)疑打擊了很多想貸款買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者，也打擊了很多經(jīng)銷(xiāo)商本就脆弱的信心。一部分本打算貸款買(mǎi)普及型車(chē)的消費(fèi)者放棄了，一部分本打算買(mǎi)貸款買(mǎi)中級(jí)轎車(chē)的消費(fèi)者改買(mǎi)了普及型車(chē)，這使得中級(jí)車(chē)銷(xiāo)售出現(xiàn)了明顯下滑，經(jīng)銷(xiāo)商的利潤(rùn)也大大被削薄了。經(jīng)銷(xiāo)商非常希望能得到銀行等金融行業(yè)的車(chē)貸支持。
滬上某大眾4S店的相關(guān)人士趙先生告訴筆者，目前車(chē)貸業(yè)務(wù)占到整個(gè)4S銷(xiāo)售總量的10%左右，而前來(lái)咨詢(xún)車(chē)貸手續(xù)的顧客也為數(shù)不少。銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)的不斷調(diào)整也給他們的銷(xiāo)售工作帶來(lái)了難題,原先承諾的首付比例轉(zhuǎn)眼間就成了顧客質(zhì)問(wèn)的理由。趙先生稱(chēng),經(jīng)銷(xiāo)商在車(chē)貸業(yè)務(wù)中只起到中介作用，車(chē)貸的操作全都受制于銀行。曾經(jīng)五花八門(mén)的車(chē)貸方式讓消費(fèi)者形成了一種錯(cuò)覺(jué)，那就是我想怎么貸就怎么貸，現(xiàn)在新管理辦法明確規(guī)定了貸款的比例和期限，讓大家都了解到什么是可以貸的，什么是沒(méi)法貸的。我們與客戶(hù)接觸時(shí)心里也有個(gè)底，從這方面來(lái)說(shuō)，新管理辦法的出臺(tái)是件好事。
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