個(gè)人信用體系與風(fēng)險(xiǎn)控制拖汽車信貸后腿
[2004-11-08 17:38:18]
太平洋汽車網(wǎng)
胡進(jìn)之
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wangfen
嘗試過(guò)這個(gè)蛋糕的金融機(jī)構(gòu)或許多是苦不堪言。曾以為這個(gè)蛋糕可以吃得滿嘴流油的保險(xiǎn)公司，如今也只好悻悻而退，而此前一直唱主角的商業(yè)銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也增強(qiáng)了貸款資格的審核；目前摩掌擦拳的外資金融公司或許不久也將嘗到“淮枳”的味道。
今年4月以來(lái)，國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)一直低迷。截至8月底，汽車貸款金額只有1763億元，較去年同期下降83億元。
除國(guó)家宏觀調(diào)控力度加大，廠商不斷降價(jià)使消費(fèi)者產(chǎn)生持幣待購(gòu)心理外，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信貸萎縮，是導(dǎo)致汽車信貸市場(chǎng)低迷的重要原因，而信貸萎縮的直接原因就是中國(guó)個(gè)人信用體系缺失。
據(jù)了解，因個(gè)人信用缺位，目前中國(guó)私車貸款約30%違約還款，10%的汽車貸款難以收回，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司在車貸險(xiǎn)上虧本經(jīng)營(yíng)。
不過(guò)，中國(guó)人民銀行研究局的紀(jì)敏博士表示，個(gè)人征信體系的建立對(duì)汽車信貸有一定的幫助，但肯定不能解決根本問(wèn)題，整個(gè)汽車信貸市場(chǎng)信用的完善還需5到10年時(shí)間。
目前，中國(guó)汽車信貸市場(chǎng)已由原來(lái)的商業(yè)銀行獨(dú)享，擴(kuò)大到各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及專業(yè)汽車金融公司三足鼎立的局面。
“信用”誰(shuí)信
汽車消費(fèi)信貸近年風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，并導(dǎo)致銀行的車貸業(yè)務(wù)萎縮。在一般人看來(lái)，中國(guó)個(gè)人信用體系缺失是重要原因之一。
到目前為止，國(guó)內(nèi)仍然沒(méi)有建立起一個(gè)具有足夠代表性的個(gè)人信用系統(tǒng)，社會(huì)化的信用體系極不健全，此外，信用觀念在中國(guó)市場(chǎng)還有待普及。
雖然個(gè)人信用體系將于年內(nèi)在部分地區(qū)試運(yùn)行，明年將實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，不過(guò)這個(gè)信息并未引發(fā)業(yè)內(nèi)人士的興奮，他們依然把貸款人自身的風(fēng)險(xiǎn)控制水平作為下一步的重點(diǎn)工作。一家汽車經(jīng)銷商的負(fù)責(zé)人告訴記者，目前貸款買車的大部分是中小企業(yè)主，用途是為企業(yè)發(fā)展。在他看來(lái)，就中國(guó)的消費(fèi)水平來(lái)看，所有的工薪階層買車都是一種不成熟行為，無(wú)力還貸的可能性非常高。
“因此，他們并不愿意開展太多個(gè)人業(yè)務(wù)，個(gè)人信用體系的建立也就不能發(fā)揮非常重要的作用。”他說(shuō)。
雖然一些外資汽車金融機(jī)構(gòu)在國(guó)外已是百年老店，從事汽車信貸經(jīng)驗(yàn)豐富，但在某些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這也像空中樓閣。亞飛汽車集團(tuán)董事長(zhǎng)郭基元認(rèn)為，在中國(guó)的個(gè)人信用體系不健全的情況下，外資的很多優(yōu)勢(shì)技術(shù)沒(méi)有用武之地。
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