近日，沉寂多時的汽車金融市場再度熱鬧了起來。
5月31日，神龍汽車有限公司負責(zé)人在接受采訪時透露，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會已在近日批準(zhǔn)了神龍汽車有限公司與中國銀行、標(biāo)致雪鐵龍融資銀行共同出資籌建東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍金融公司的申請。
5月27日，福特汽車信貸公司獲得在中國開業(yè)的最終批準(zhǔn)，將于今年第三季度初在中國開展汽車金融業(yè)務(wù)。
5月25日，北京現(xiàn)代汽車有限公司董事長徐和誼表示，北京現(xiàn)代正在申請成立汽車金融公司，預(yù)計今年下半年將獲得國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。
至此，再加上先前批復(fù)的4家，汽車金融公司如雨后春筍般地一個接一個“冒”出來。而反觀開展業(yè)務(wù)已有時日的通用、大眾、豐田三家金融公司，僅從受理個人業(yè)務(wù)的量上來看，情況似乎并不樂觀。
汽車信貸環(huán)境正在好轉(zhuǎn)
很長一段時間以來，經(jīng)歷了個人汽車消費貸款高壞賬率的各商業(yè)銀行，一直都在不約而同地、有意識地收縮車貸業(yè)務(wù)。此消彼長，商業(yè)銀行的逐漸淡出，無形中為汽車金融公司的進入創(chuàng)造了不小的機會。“如果汽車金融公司能充分利用其在國外非常成功的個人信用評價模式，對可能存在的風(fēng)險加以有效地控制，被消費者接受并不是什么難事�！蹦硺I(yè)內(nèi)人士樂觀地認為。
為了能盡快地建立個人征信體系，更好地規(guī)避個人消費貸款可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險，央行、各商業(yè)銀行已經(jīng)開始注重個人信用信息的數(shù)據(jù)積累。據(jù)悉，中國人民銀行征信管理局局長戴根有上月曾表示，中國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已收集個人信用信息2000萬個。從去年底開始，該數(shù)據(jù)庫已經(jīng)在北京、深圳、重慶等7城市的銀行間聯(lián)網(wǎng)試運行，力爭在今年底實現(xiàn)全國所有商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)。不僅貸款申請人的信用記錄有了查詢的途徑，消費者的信用意識也會較以往有顯著增強。
另一方面，汽車金融公司都會選擇部分實力較強、與廠家關(guān)系比較密切的經(jīng)銷商來受理消費者的汽車貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)與這些經(jīng)銷商間與生俱來的緊密關(guān)系，可以從根本上杜絕被經(jīng)銷商和購車人聯(lián)合起來騙貸的情況。比起對經(jīng)銷商不太了解的商業(yè)銀行來說，汽車金融公司似乎更能有效控制風(fēng)險。
不論哪個方面，目前汽車金融公司所處的環(huán)境，都比商業(yè)銀行開始經(jīng)營個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)時有所改善�？鐕灸缃吁嗟鼗I建汽車金融公司，也就不足為怪了。
消費者似乎并不買賬
在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，雖然汽車金融公司正在努力地把其在國外非常成功的經(jīng)營模式帶入中國，但是由于種種原因，中國的消費者似乎并不買賬。
“雖然我覺得大眾汽車金融公司的某些條件優(yōu)于商業(yè)銀行，但是在實際推廣中，消費者對汽車金融公司提供服務(wù)的認知度并不高�！币黄�-大眾經(jīng)銷商、北京亞之杰伯樂的銷售總監(jiān)谷亞雷認為，這可能是公司對中國特別是北京地區(qū)的廣告投放及受眾群體不夠了解造成的。
“我們這里絕大多數(shù)的消費者都選擇了標(biāo)準(zhǔn)的貸款利率(即每月還款額相同)，只有極少數(shù)人選擇了大眾金融推出的彈性貸款(即每月還款額略低，但需付大筆尾款)�！惫葋喞赘嬖V記者，雖然彈性貸款在國外較為常見，但是國內(nèi)的消費者并不認同，會擔(dān)心自己將來不具備大筆尾款的還款能力。
據(jù)介紹，亞之杰伯樂目前每個月以分期付款形式賣出的車，約占每月總銷量的15%～20%，每月總量大概有十幾輛到三十幾輛。從量上看，這與大眾汽車金融公司合作初期相比，已經(jīng)有所增加，但是這種增速要比金融公司的預(yù)期差很多。
做工作使國外產(chǎn)品逐漸得到消費者的認可，或是根據(jù)國內(nèi)實際情況開發(fā)出“本土化”的金融產(chǎn)品，是汽車金融公司解決“水土不服”問題的關(guān)鍵。
融資渠道是最大問題
談起汽車金融公司的業(yè)務(wù)增長，似乎可以用“緩慢”兩個字形容，中國人民銀行研究局紀敏博士卻表達出不同看法。
他指出，中國的市場非常大，某一類機構(gòu)在短期內(nèi)不可能表現(xiàn)出很明顯的發(fā)展。紀敏給記者舉了兩個例子：外資銀行進入中國已經(jīng)很多年，其外幣業(yè)務(wù)的份額卻一直不高；我國十幾家股份制銀行都成立十幾年了，在市場上的份額也才百分之幾，其實道理是一樣的。在紀敏看來，汽車金融公司現(xiàn)階段的表現(xiàn)是完全正常的。
雖然從業(yè)務(wù)量上看，汽車金融公司的表現(xiàn)還算差強人意，但是不可否認的是，其本身的融資渠道有很大問題。如果從銀行借款，將采取什么樣的利率，會增加多大的成本都需要仔細研究；另一方面，保證融資渠道的長期穩(wěn)定也至關(guān)重要。“考慮到融資渠道的問題，業(yè)務(wù)量如果過大，很可能出現(xiàn)資金跟不上的問題�！奔o敏認為，汽車金融公司成立初期的重點一般放在經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，而不在零售上。
