車險怎樣上更保險？ 增加知識對付霸王條款
看清限制性的規(guī)定
在一些保險條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。
比如對于修車問題，各家保險公司都會有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時，車主要特別注意，這家保險公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時經(jīng)常會碰到這樣的問題，車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險公司索賠，結(jié)果保險公司確定的車損與修車費用出入很大，這時在索賠時就會出現(xiàn)糾紛。
魏先生建議車主最好是把保險公司指定的修理廠作為你汽車的專修廠，這樣才能保證車主的權(quán)利，減少索賠時不必要的爭議。
不要忘記索要條款
今年魏先生到中國人民保險公司給自己的車上保險時發(fā)現(xiàn)，保險合同與以前有了很大變化。以前的保單正面是合同，背面是保險條款。現(xiàn)在保單和條款是分開的。在簽訂保險合同的時候，業(yè)務(wù)員只給魏先生一張合同沒有給保險條款。魏先生剛開始簽合同的時候也沒有發(fā)現(xiàn)，直到回到家才發(fā)現(xiàn)只有保險單沒有保險條款。
保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時候，車主一定要跟業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便自己在索賠時有據(jù)可依。因為保險公司會不定期地對條款進(jìn)行修改，如果車主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時候吃虧。
魏先生特別強調(diào)，對于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費率及其他相關(guān)資料的，消費者應(yīng)拒絕購買。
問清保險理賠程序
選擇保險公司，關(guān)鍵是看其理賠渠道是否暢通。因此，在簽訂保險合同之前，一定要向保險業(yè)務(wù)員問清公司的理賠程序。什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題都要問清楚。
在魏先生代理的一些保險索賠糾紛中，經(jīng)常會遇到車主因沒有即時向保險公司報案，而遭到拒賠的情況。為了避免這些問題，車主一般要在發(fā)生交通事故的18小時之內(nèi)向投保的保險公司報警�？梢灾苯訐艽虮ｋU報警電話，也可以直接到保險公司報警。
有些車主錯誤地認(rèn)為，只要報案了什么時候到保險公司理賠都行，這樣就容易錯過理賠時限，遭到拒賠。
在事故處理完以后，一般要在3個月之內(nèi)帶著相關(guān)票據(jù)，到保險公司辦理理賠手續(xù)。
免賠條款一定看清
在簽訂保險合同時一定要看清合同中規(guī)定的免賠條款。尤其是車損險和第三者責(zé)任險等主險中的免賠條款。一定要讓保險業(yè)務(wù)員講清免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。
另外，還要向保險業(yè)務(wù)員問清辦理理賠手續(xù)的地點。因為有些保險公司大事故和輕微事故的理賠地點是不一樣的。車主一定要問清楚，以免跑冤枉路。
魏雙明提醒車主，保險領(lǐng)域涉及的問題專業(yè)性強、內(nèi)容龐雜，在簽訂合同時要仔細(xì)研究條款內(nèi)容，比較保險費率的高低，切忌礙于情面盲目簽約。
另外，與保險合同密切相關(guān)的其他文件，如《保戶理賠須知》、保險公司理賠規(guī)定等都是出險后理賠的重要依據(jù)，在簽訂保險合同前必須提供并作明確說明。如保險公司事前未提供，則其責(zé)任免除的條款對消費者不產(chǎn)生約束力，保險公司不能據(jù)此減輕保險責(zé)任。
核對保單的真實性
最后，即使是保險合同簽訂以后也不是完事大吉了。一定要打電話核對一下所簽保單的真實性。
魏先生說，在以往手寫合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況。在保險行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒有信用的業(yè)務(wù)員或者代理機構(gòu)，收了錢以后不給保戶遞交保險單，結(jié)果在理賠的時候出現(xiàn)保險公司里沒有該保戶保單的情況。這樣就使車主的利益受到嚴(yán)重的損害。
雖然現(xiàn)在是機打單子，“埋單”或“欺單”的情況已很少出現(xiàn)，但保戶還是要多加小心為好。最好在收到保單以后，打保險公司的咨詢電話向工作人員核對一下保單號是否真實。如果出現(xiàn)問題，要及時向保險公司或者公安機關(guān)報案。
