車貸新規(guī)出臺喜憂參半 路寬了門檻高了
新辦法的貸款首付比例雖然并沒有提高，但是首次區(qū)分了不同用途的汽車種類，并規(guī)定了相應的貸款比例。新辦法將汽車按照用途等劃分為自用車、商用車和二手車三類，發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%、70%和50%，換言之，自用車、商用車和二手車貸款的首付款比例分別為不低于20%、30%和50%.當然，這里所說的首付款比例是最底線。在實際操作中，為有效防范貸款風險，銀行不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投�！败囐J險”，即汽車貸款保證保險。而1998年公布的老辦法是根據(jù)抵押方式來確定首付款比例的，顯然新辦法操作起來將更嚴格。
新辦法對經(jīng)銷商的監(jiān)管更加嚴格，提出：貸款人應直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請、經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過一年。在此之前，有少數(shù)汽車經(jīng)銷商往往通過偽造借款人資料或偽造車價蓄意騙取貸款，新辦法無疑能較好地保證經(jīng)銷商的資質，加強信貸風險防范。
都誰樂了？
對于新車貸辦法，最大受益者自然是那些非銀行金融機構，他們第一次有機會分食汽車金融這塊大蛋糕。據(jù)央行的統(tǒng)計，截至2004年6月末，金融機構的汽車消費貸款余額為1833億元，占金融機構全部消費貸款余額的10.2%.而汽車金融公司基本都是由汽車廠家出資，它們在汽車業(yè)務經(jīng)營上會更靈活，專業(yè)銀行將受到挑戰(zhàn)。
但是，消費者對新辦法還是頗有微詞，說它一方面想促進車貸的發(fā)展，一方面又嚴加防范，真是“既想喝熱粥又怕燙”，所以對想貸款的人來說，還是有點可望而不可即。
有一位銷售經(jīng)理向記者抱怨，新辦法顯現(xiàn)出國家還將收緊車貸的跡象，這對市場的復蘇并沒有實際的幫助，真正制約汽車信貸市場的是汽車過于復雜的貸款手續(xù)和過高的風險。
汽車專家賈新光認為，目前的信貸政策的收緊抑制了汽車消費，各地商業(yè)銀行對車貸業(yè)務的收縮，也直接導致轎車市場的銷售大幅下滑，庫存激增。車貸緊縮導致銷售下滑，銷售下滑直接導致庫存增加，庫存壓力又逼迫廠商不得不降價，中國車市不得已進入了一個結構性的銷售低潮。他不無惋惜地說：“厲以寧先生曾經(jīng)說過，中國經(jīng)濟是怕冷不怕熱，稍微熱一點沒有太大的問題，但如果經(jīng)濟一冷什么問題都要出來。經(jīng)濟運行像開汽車，剎車容易啟動難。剎車很容易，信貸一緊縮，財政一壓縮，馬上‘熱’就下來了。但經(jīng)濟如果冷了，要想啟動，就難了”。
