新立法遭困境 強(qiáng)烈呼吁新保險(xiǎn)制度的配套

　　但這使現(xiàn)行保險(xiǎn)制度與新交法的實(shí)際矛盾變得猶為突出。很多人甚至因此對新交法的可操作性表示懷疑。對交通法的爭論熱點(diǎn)開始從“人車之爭”是否公平轉(zhuǎn)向了對目前保險(xiǎn)制度的批評(píng)。

　　北京市人大常委會(huì)委員李昭玲在審議新法期間強(qiáng)烈呼吁，有關(guān)部門要盡快協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司修改現(xiàn)行保險(xiǎn)合同。

　　事實(shí)上，雖然目前汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)由于在驗(yàn)車和年檢時(shí)受到限制，實(shí)際上具有強(qiáng)制性，但因保險(xiǎn)公司使用的是商業(yè)保險(xiǎn)條款，以營利為目的，因此在面對交通事故進(jìn)行賠付時(shí)出現(xiàn)功能錯(cuò)位。導(dǎo)致有些保險(xiǎn)公司對無過錯(cuò)機(jī)動(dòng)車司機(jī)進(jìn)行拒賠，出現(xiàn)有司機(jī)竟乞求交管部門將無過錯(cuò)的自己判定為有過錯(cuò)，以期得賠償?shù)摹棒[劇”。

　　保險(xiǎn)額度也是令人關(guān)注的問題。據(jù)調(diào)查，北京市場80％的車輛強(qiáng)制第三責(zé)任險(xiǎn)在10萬元以下。5月1日最高人民法院出臺(tái)的《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用于法律若干問題的解釋》，擴(kuò)大了人身損害的責(zé)任，提高了賠償水平，交通事故導(dǎo)致第三方死亡的人身賠償往往超過20萬。這意味著，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司按老標(biāo)準(zhǔn)賠付后，責(zé)任者還要承擔(dān)10萬元以上的巨額賠償。

　　據(jù)了解，對汽車交通事故實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任的國家，都建立了保險(xiǎn)制度。目前法國、英國、美國、韓國、新加坡、日本以及我國的臺(tái)灣、香港、澳門等地均通過專門立法或在民法中規(guī)定了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)制度成為無過錯(cuò)責(zé)任實(shí)施的基礎(chǔ)，其作用一是加強(qiáng)對受害人權(quán)益的保護(hù)，二是分擔(dān)肇事者的責(zé)任。

　　保險(xiǎn)業(yè)人士介紹說，強(qiáng)制三者險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、覆蓋性和公益性的特點(diǎn)，體現(xiàn)的是社會(huì)保障，強(qiáng)調(diào)的是社會(huì)公共機(jī)構(gòu)救助和政府責(zé)任。本來應(yīng)與國家新交法同步出臺(tái)的，但半年過去了仍遲遲不露。業(yè)內(nèi)人士表示，強(qiáng)制三者險(xiǎn)多易其稿，目前仍在國務(wù)院法制辦修改完善中。

　　自2001年便開始關(guān)注車險(xiǎn)問題的北京首信律師事物所律師孫勇說，去年，北京市有113萬輛機(jī)動(dòng)車投保了三者險(xiǎn)，賠款支出約4．5億元，雖然北京保監(jiān)局沒有透露保費(fèi)收入數(shù)額，但是估計(jì)這113萬輛機(jī)動(dòng)車三者險(xiǎn)的保費(fèi)收入應(yīng)該在12億以上。三者險(xiǎn)的賠付率不到40％，利潤率60％。多家媒體報(bào)道，保險(xiǎn)公司給代理商的回扣40％，個(gè)別達(dá)到80％。成都車險(xiǎn)回扣每年1億元以上，北京的車險(xiǎn)回扣也高達(dá)數(shù)億元，這一切充分說明，保險(xiǎn)公司經(jīng)營三者險(xiǎn)業(yè)務(wù)根本不會(huì)虧損。

　　段里仁表示，交通事故賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)使很多保險(xiǎn)公司提高了保費(fèi)，有一家公司已提高至50萬。如果積極地看，這對于保險(xiǎn)公司來說是一個(gè)極大的發(fā)展機(jī)遇，目前，全國的機(jī)動(dòng)車保有量近9000萬輛，且以每年15％的速度遞增，機(jī)動(dòng)車的數(shù)量增加了，人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)了，保險(xiǎn)市場顯然大有作為。