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　　案例--多方查詢貨比三家

　　車險(xiǎn)的改革和個(gè)別保險(xiǎn)公司的提價(jià)讓人有“霧里看花”的感覺———不但是各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款有明顯差異，即使是在同一家公司投保，費(fèi)率也會“因車而異”、“因人而異”。

　　案例一：張先生，駕齡10年，2001年11月購買了16萬的捷達(dá)王，以私家車的名義投保中國人民保險(xiǎn)公司，這幾年在保險(xiǎn)公司沒有“不良記錄”。

　　張先生的車在這幾年沒有理賠記錄，在中國人民保險(xiǎn)公司屬于優(yōu)良客戶。人保對優(yōu)良客戶優(yōu)惠幅度較大。去年上四險(xiǎn)(三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠)還贈送玻璃險(xiǎn)總計(jì)為3532.3元。如果今年續(xù)保也上四險(xiǎn)保費(fèi)為3708.82元，但是不贈送玻璃險(xiǎn)。

　　他的朋友介紹中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司上險(xiǎn)便宜，因此張先生決定今年在中華聯(lián)合上保，經(jīng)計(jì)算上全險(xiǎn)(不含車上責(zé)任險(xiǎn))總費(fèi)用為3300元，其中三者險(xiǎn)為20萬(一般是10萬)。

　　張先生說：“雖然表面上在人保上四險(xiǎn)比以前只多了200元不到，但是今年沒有贈送的玻璃險(xiǎn)了，而且今年我上險(xiǎn)的車價(jià)為13萬比去年低了1萬，所以綜合算起來今年的保費(fèi)比去年多了差不多1000元，沒辦法只有換一個(gè)便宜點(diǎn)的保險(xiǎn)公司了。對于出險(xiǎn)服務(wù)來說，我覺得這些大小保險(xiǎn)公司之間沒有太大的區(qū)別�！�

　　案例二：薛小姐，駕齡5年，2003年底花13.2萬元買了一輛1.4自動擋POLO，作為自己平常上下班用車。至今沒有出險(xiǎn)情況。

　　去年上了中國人民保險(xiǎn)公司的全險(xiǎn)(加劃痕險(xiǎn))，保費(fèi)在4200元左右。今年薛小姐在人保詢問續(xù)保保費(fèi)時(shí)，業(yè)務(wù)員告訴她：“上全保保費(fèi)為5100元左右，由于去年薛小姐也是在人保上的險(xiǎn)可以有優(yōu)惠，折算下來為4700多元�！�

　　薛小姐想到自己有某俱樂部的會員卡在太平洋保險(xiǎn)公司有七折的優(yōu)惠，因此在太平洋保險(xiǎn)公司詢問后，發(fā)現(xiàn)上全險(xiǎn)只要3170元，所以立即決定上太平洋的保險(xiǎn)。

　　薛小姐說：“每年給汽車上保險(xiǎn)之前都要把北京幾個(gè)大型的保險(xiǎn)公司的電話打一遍，總會發(fā)現(xiàn)有些不同的變化。今年保險(xiǎn)公司都有不同的加價(jià)，我們不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司加價(jià)就不買保險(xiǎn)吧。在這種情況下當(dāng)然選便宜的，但是小點(diǎn)的保險(xiǎn)公司保費(fèi)雖然比較便宜一些，可心里不放心，所以一般還是在大型的保險(xiǎn)公司中選擇投保�！�

　　觀點(diǎn)--車險(xiǎn)行業(yè)面臨洗牌

　　一位不愿透露姓名的汽車信貸擔(dān)保專業(yè)人士認(rèn)為，隨著國外保險(xiǎn)公司的介入，國內(nèi)的汽車保險(xiǎn)業(yè)將面臨更加激烈的競爭。這些國外的保險(xiǎn)公司規(guī)模龐大，運(yùn)作規(guī)范，經(jīng)驗(yàn)豐富，屆時(shí)國內(nèi)汽車保險(xiǎn)公司將重新洗牌。目前北京市辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的除了人保、太平洋和平安三大保險(xiǎn)公司之外，其他的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的規(guī)模都相對比較小。跟國外的保險(xiǎn)公司比較起來，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司數(shù)量少、險(xiǎn)種少、險(xiǎn)種運(yùn)行不規(guī)范，我國的汽車保險(xiǎn)行業(yè)處于升騰期的混沌狀態(tài)。

　　大的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量大，但數(shù)量和收益并不對等，目前三大保險(xiǎn)公司在個(gè)別險(xiǎn)種上都出現(xiàn)不同程度的虧損。這位人士認(rèn)為，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的公益性和商業(yè)性并沒有完全分開，目前更傾向于資本積累的階段，這是不成熟的反映。

　　他同時(shí)表示，信用體制的空白使保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)驟增，各保險(xiǎn)公司上漲保費(fèi)和提高理賠門檻是必要的也是必然的，大保險(xiǎn)公司可以通過以上方法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇優(yōu)質(zhì)顧客，這就給小保險(xiǎn)公司帶來一定的生存空間�！皟r(jià)格低”成為小公司手中的“利器”，卻也變成其發(fā)展的瓶頸，在出險(xiǎn)率比較高的情況下，小的保險(xiǎn)公司的生存法則就是將理賠線路拉長，車主投保容易索賠難。隨著競爭的加劇，“優(yōu)勝劣汰”的法則將使各個(gè)保險(xiǎn)公司的市場份額進(jìn)行重新分配。