中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》將于今年10月1日起正式實(shí)施。在發(fā)放貸款資格、貸款人范圍、車貸首付比例、二手車貸款等關(guān)鍵問題上，與1998年的老版本有了很大的變化。而此次變化主要是針對(duì)貸款對(duì)象的資質(zhì)、條件進(jìn)行修改，與車貸產(chǎn)品無(wú)多大關(guān)系。

　　銀行不再一家獨(dú)攬

　　《辦法》第三條明確指出，經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)有資格成為貸款人。這一條例打破了過去只有國(guó)有商業(yè)銀行才能進(jìn)行汽車貸款業(yè)務(wù)的限制。其中獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)多指各大汽車金融公司。該條例為新近獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車信貸的幾家汽車金融公司開了綠燈，這也標(biāo)志著中國(guó)汽車金融業(yè)對(duì)國(guó)際開放邁開了新的一步。而對(duì)于貸款申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，則擁有了更多的選擇。畢竟，引入更多的競(jìng)爭(zhēng)者，從產(chǎn)品多元化、服務(wù)等方面都會(huì)有所提高。

　　外籍人士也能申請(qǐng)車貸

　　《辦法》第九條規(guī)定，貸款人資格為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。也就是說(shuō)，凡滿足條件的外國(guó)人，也可以享受中華人民共和國(guó)公民享有的權(quán)利，其條件為在華居住一年或一年以上。考慮到日益增加的來(lái)華外國(guó)留學(xué)生、外籍員工等對(duì)汽車消費(fèi)的需求，該《辦法》適時(shí)而出，體現(xiàn)以人為本的原則。

　　二手車首付門檻提高

　　《辦法》第二十二條規(guī)定了二手車貸款中，貸款人向借款人發(fā)放貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。二手車因其不確定、不可控制的質(zhì)量、使用年限等問題，在貸款過程中存在了諸多隱患，加以限制可以保障貸款人的權(quán)益。

　　由于國(guó)內(nèi)汽車價(jià)格一再走低，受其影響，二手車的價(jià)格浮動(dòng)較大，所以二手車貸款期限最多不得超過三年。而二手車市場(chǎng)的規(guī)范會(huì)引起二手車貸款的良性循環(huán)，最終受益的還是購(gòu)車者。

　　細(xì)分類型發(fā)放貸款

　　《辦法》第二十二條還規(guī)定貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。這是首次根據(jù)汽車的使用類型，進(jìn)行細(xì)分貸款發(fā)放額度。

　　由于自用車偏重于中、低檔家用轎車，而個(gè)人首付能力有限，所以放寬了貸款金額。而商用車側(cè)重于高檔豪華轎車，為了確保貸款人利益，貸款額稍高于自用車。

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